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国内银行高端借记卡简单介绍

作为普通老百姓,肯定没有机会接触到银行的高端服务,本身也没指望过,这里主要介绍已经我所接触过的中端借记卡

先介绍一下我的要求:

1.银行国内跨行取款免费、网银国内汇款免费,网银要求较高。
2.因为很少去银行柜台,对网点的要求不高,希望在家、单位附近有方便的存款机器或网点。
3.增值服务中,对机场VIP和医院预约感兴趣,对消费积分等兴趣不大,对电影等低票价感兴趣。
4.由于现在iphone、ipad设备普及率较高,希望网银提供相应设备的程序
安全性上,希望提供手机认证等方式,由于自己用mac电脑,希望网银支持多平台,U盾之类的设备由于依赖操作系统,作为候补。

先写这么多,说一下目前接触到的银行

1.以服务来讲,招行的口碑最好,银行网点算是在商业银行里面比较多的了,而且自动存取款设备数量在国内也是领先的,借记卡我能接触到的有5w起步的金卡和50w起步的金葵花,好处是经常收到理财产品的通知,有专门的理财经理1对1沟通,金葵花全国汇款免费,如果金额达标,会有机场vip积分,当然,如果不达标,会有管理费,网银是c/s版本,算是国内银行的另类,u盾现在貌似免费了,原来收费30,u盾不需要安装驱动,可是也不能保证那么大的网银安装包里面有没有内置驱动,感觉没多大区别,谈不上亮点了。招行再往上有500w起步的钻石和1000w起步的私人银行,这类高端客户招行占比较多的份额,知道的有很多cctv的人物。这里就不透露了。

2.华夏银行的卡是我最早拿到的偏高端的卡之一,金卡20w起步,白金卡70w起步,免费赠送u盾。u盾内置驱动,可以自动安装,算是我接触到的比较好用的u盾了,网银首页在u盾内置,可以一定程度避免被假冒网银欺骗。提供免费短信息提醒,全国汇款免费,还有一个亮点就是国外取款每天一次免费,第二次以后每次收12手续费,每天3次免费查询服务(海外)。当然,华夏的劣势也非常明显,网点太少了,只能用可怜来形容,适合工资在华夏的人,自己存款不太方便,如果在附近有一家华夏银行,推荐办这个卡,有海外需求的人也推荐。华夏银行的人告诉我,如果存款不达标,也不会收取管理费,但是增值服务貌似也没啥,适合网银一族,比如我。

3.民生银行我接触多次,都是断断续续的,最早办理的民生信用卡额度最高,取款免手续费,后来也开始收费了,加上手里的卡越来越多,就销卡了。去年民生白金信用卡取消年费,只要刷卡满十几笔(20以下,不确定具体次数)就可以免年费,也就办了一张,同时,也推荐了我的主管领导办理,顺利下卡,目前最高额度。目前民生借记卡有50起步的金卡,200起步的钻石卡,十一前去网点办理,网点人员给我一些优惠,比如赠送购物卡,100w存款一个月可以办理钻石卡。vip没进去过,亚运村的网点太寒酸,据说搬家后会很不错,最近领卡的时候好好体验一下。民生算是另类,总行在北京,所以北京的资源相对比较好,信用卡的占有率,在北京应该是不错的,网点还算凑合,商业银行普遍一般,也不指望什么了。很奇怪,即使50w起步的vip,u盾也是要花钱买的。增值服务了解不太多,工作人员跟我说他们的理财产品不错,收益很高,不太敢相信,打算小资金试试。其他不太了解,以后再调整。u盾需要花钱买,跨行5w以下是免费的。

4.工行在国有银行里面,应该算是我接触的最多的了,来北京,工资一直在工行,办理了准贷记卡、国航联名、逸贷卡、交通卡多张,理财产品、定期、贵金属,都比较多,网点是优势,几乎到处都有,网银功能很强大,05年免费赠送我一个u盾,使用至今。工行与其他银行不同在于,评价一个客户看贡献值,也就是星点。我在工行没有20w以上的存款,也免费办理了理财金卡,并且带芯片的。工行算是在国内走的比较先进的银行了,提供了iphone、ipad客户端,只是目前比较麻烦的就是转账需要另外申请动态令牌或者口令卡,现有的u盾无法使用,动态令牌在小范围试用,自己无法主动申请。工行汇款还是需要费用的,只能打折。同城取款,理财金免费。提醒一下,芯片卡目前工行提供的最多,芯片分国际的和国内的,国内由银联主导,在国外目前没有支持,国际的应该是visa主导的,可以在世界各地使用,芯片卡是未来的趋势,其他国内的银行提供的很少,印象里国有银行中,只有中行有。

5.建行给我了第一张白金信用卡,由于是建行的公积金贷款客户,所以建行在08年推出奥运白金卡的时候,我就申请了一张,批卡5w额度,陆续使用3年多,额度10w,很难再提高了,累计积分刷卡10w以上,属于主力消费卡,信用卡支持在淘宝每天1000消费额度,平时使用还是很方便的。建行的双币卡海外消费很方便,加上我绑定了借记卡自动还款,前几年在国外网上消费基本上用的都是建行的白金,后来被其他卡替代,后面会详细说。借记卡需要20w存款一定时间才能办理乐金和乐白,享受柜台vip服务。建行的自助网银支持多个浏览器,专业版的反而不支持。ie only。建行我只用信用卡,也没有兴趣办理借记卡的vip,这里就不多谈了。

6.理论上,中行的网银是最具跨操作系统,跨浏览器的潜质的。中行免费提供动态令牌,这种技术脱离电脑,不像u盾之类,需要驱动。理论上来讲,动态令牌最有技术含量,几乎没有被破解的可能,当然,如果网银的设计有问题,也会出现被盗取的情况,前段时间中行就出了状况。fb的设计师曾经说过,技术不是问题,好的架构最重要(是这个意思,不是原话)。中行20w存款就可以办理,感觉应该是拿钱就可以办,而不需要存款一定时间以后。没感觉到会有多少增值服务,家附近有一家,心情好的时候,可以去办张看看。这里额外提一句,中行的环球通信用卡很不错,存款有活期利息,海外消费自动转换成人民币,现在变成了我的主力外币消费卡。和其他国有银行类似,给的信用卡额度不高,平时消费倒也足够了。在网上经常可以看到,由于是中行的借记卡vip,被邀请办理免年费的白金信用卡,中行的白金信用卡是邀请的,不能自己申请。我打算办理也是奔着免年费的白金信用卡去的。推荐喜欢高端信用卡的人试试。

7.由于住房公积金在交行,所以手里有交行的借记卡,交行的低端vip只要存款1w即可办理,好处当然也不多,同城跨行ATM取款免费。高端的貌似有20w,50w的,优惠力度不大,汇款也是打折。交行的短信版网银很好,也具备跨系统的潜质,可惜u盾版又是IE only。网上说交行信用卡额度高的人很多,一直没机会办理,公积金在交行是可以直接办理信用卡的,只是,白金是邀请的,就没打算办。打算过段时间折腾一下,先办个vip试试。
其他银行接触的比较少,也就不再多说了。

总结一下:

从字面来讲,vip卡的门槛,国有银行反而不太高,工行如果经常办理业务,星值比较高,可以不需要存款也可以办理。交行1w就可以办理。商业银行的门槛不低,但是增值服务也比较丰富,适合高端人群。
网银来讲,商业银行提供的功能一般,但是有些提供免费的u盾和跨行转账汇款业务,还是不错的。
国有银行的工资卡比较多,导致网点人满为患,尤其上年纪的大爷大妈,最好办张理财金之类的卡,还是有帮助的。
商业银行的高端用户增值服务多,钱多的可以考虑,尤其招行、民生的机场vip,很有价值。