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阿里巴巴和腾讯将参与首批民营银行试点

中国两家最大的互联网公司将参与首批五家民营银行试点工作。目前中国政府正寻求藉助民营资本力量对国有银行占据主导的银行业进行改革。

中国银行业监管机构周二表示,首批五家民营银行将在天津、上海、浙江和广东开展试点,阿里巴巴集团(Alibaba Group Holding Ltd.)和腾讯控股有限公司(Tencent Holdings Ltd. 简称:腾讯控股)将参与试点工作。

将两家互联网巨头纳入试点表明,监管机构希望藉助民营科技企业使中国银行系统更具竞争性,同时更好地满足私人客户的需求。

对国有商业银行的批评声音指责它们享受了太长时间的特权,不能将科技纳入未来的金融服务。批评者还认为,国有银行偏向国有客户,忽略作为经济增长和就业主要来源的民营企业。

腾讯控股和阿里巴巴均提供让数以亿计的用户通过互联网直接将资金投向类似货币市场基金的服务,目前这些服务吸引到的资金已超过650亿美元。不过,这也引发了担忧,一些人担心这些基金缺乏很好的监管,也会对国有银行的存款构成长期威胁。

阿里巴巴旗下在线支付子公司支付宝(中国)网络技术有限公司(Alipay, 简称:支付宝)周二称,将与中信银行股份有限公司(China CITIC Bank Co., 简称:中信银行)合作发行一百万张网络信用卡,具体情况视用户在阿里巴巴上的购物历史而定。这些网络信用卡能在接受中信银行信用卡的电商网站使用,也能在接受阿里巴巴旗下支付宝钱包(Alipay Wallet)这一手机应用的其他网站使用。

官员们未明确表示试点项目将于何时实施。中国银行业监督管理委员会(简称:银监会)主席尚福林周二在被问及相关问题时暗示,这取决于银行能多快做好相关准备。

尚福林说,对于目前的民营银行试点,将按照成熟一家审批一家的原则来审慎地推进,至于说这些银行什么时候能够挂牌营业,主要取决于这些银行的条件是否成熟。

一位官员周二在银监会主持的简报会上说,每个试点银行至少有两个发起人,这意味着将有10家公司组建五个银行。虽然试点银行需要达到中国对银行资本充足率和贷存比的要求,但这位官员称,每家试点银行都会有自己的业务模式。

这位官员称,阿里巴巴提出方案的重点是“小存小贷”,即存款额度有上限、贷款额度有上限,与其他投资者提出的方案有所区别。

阿里巴巴正与中国万向控股有限公司(China Wanxiang Holding Co.)合作,后者是总部位于浙江的一家汽车部件制造商。

尽管不清楚存款和贷款的额度,但上述官员说,腾讯的银行将能够吸纳大额存款,但只会提供小额贷款。这家银行将由腾讯与工业空气 化设备生产商北京百业源空气 化工程技术有限公司(Beijing Baiye Yuan Air Purification Engineering Technology Ltd.)合作创建。

阿里小微金融服务集团的发言人说,他们眼下正在准备相关申请材料,所以目前没有更多的信息可以分享。腾讯发言人没有回复记者的置评请求。

阿里巴巴和腾讯触角极广的广告能力以及它们颇受欢迎的在线支付平台可能使其迅速构建起规模庞大的存款和贷款池。不过,不清楚这些银行是否将获准在试点地区以外吸纳存款和发放贷款。

参与该项目的其他公司包括航空服务和旅行公司均瑶集团(JuneYao Group)以及企业集团复星集团(Fosun Group)。复星集团在金融、房地产和医疗服务方面都有业务。上述官员说,这些银行将在准备就绪后成立,但没有详细说明。

中国银行系统长期以来一直由国有银行主导。民营企业抱怨说,国有银行喜欢放贷给国有部门,迫使民营企业争夺资金。

但中国高层领导人一直试图开放经济引入更多竞争,利用民营资本推动经济增长。他们的努力包括创建民营银行。在去年11月中共高层举行的一个关键性的政策制定会议上,民营银行得到了重要的推动。