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四家第三方支付遭央行重罚

接近央行人士透露,9月10日下午央行正式下发了针对汇付天下、富友、易宝、随行付的处罚意见。该处罚意见针对的四家机构因年初预授权违规事件在今年4月已被叫停发展新商户。按照最终落定的处罚结果,汇付天下一年内将有序退出15个省市的现有收单业务,富友及易宝将撤离7个省的收单业务,随行付将撤离5省2市的收单业务。“所列省市之外的地区继续停止发展新商户,并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理。”

时隔5个月,央行再度动刀第三方支付,行业整顿意图明显。一涉事第三方机构人士表示,不明白央行再次裁定的原则和依据,“行业罚单应该针对整个行业,现在行业乱象依然层出不穷,各家机构无论大小,都有牵涉其中。”

另一机构人士表明,这张罚单的影响远甚4月,对某些体量较小的支付机构而言可谓伤筋动骨,即使是盘子较大的机构也难免重创,此外存量用户如何清理,会不会引致疯狂“切机”,行业后续发展引人担忧。

今年三月,央行下发 《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》(以下简称“通报”),要求从4月1日起,包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家机构全国范围内暂停接入新商户,另外,中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。

央行通知8家第三方支付机构4月1日起停止接单

3月21日消息,有媒体报道称,央行79号文已下发至各第三方支付机构。从4月1日起,包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家全国范围内停止接入新商户。

此外,有两家第三方支付机构将则被要求自查,分别是广东嘉联和中国银联旗下的银联商务。

据报道,央行处罚8家第三方机构支付机构,源于年初浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。

据了解,在发卡行中,工行和建行涉及的金额较多,而工行则是最早发现风险并向银联汇报的银行。根据工行此前调查显示,工行4173户涉及风险的持卡人中,绝大部分客户已联系上,已有2229户开始还款,暂无因预授权交易造成的逾期账户。

有银行业内人士表示,信用卡预授权交易是酒店和旅客间进行押金收付的一种交易形式,是国际银行卡市场普遍使用的交易方式。按照银联颁布的银联卡业务运作规章规定,对于信用卡预授权交易所冻结的资金,不能用于直接清算。对于旅客退房时需要实际支付的款项,酒店可以在预授权金额的115%范围内通过预授权完成的交易形式进行操作。

这就意味着,在一张初始额度为2万元的信用卡中存入100万元,如果实际结算时上浮15%,通过POS机可以套现115万元现金。

第三方支付人士表示,利用信用卡套现的情况一直都有,利用预授权套现的情况之前也有发生,但这次的问题在于,利用预授权套现的情况比较集中,引起了银联和银行等各方面的重视。