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国内移动手机支付现爆炸式增长

支付服务被第三方企业替代以及客户群的流失已使银行倍感焦虑。未来,在以“80后”、“90后”为主体的年轻一代消费方式的变革下,移动支付产业会出现一个爆炸式的增长。手机用户突破11亿和超7123亿元的移动支付市场前景,让其成为银行的“必争之地”。

2012年以来,招行、浦发、农行、建行已率先行动,陆续公布了各自在移动支付领域的战略规划和最新产品。继2012年9月,招商银行与HTC联合发布中国移动支付标准确立后的首个移动支付产品招商银行手机钱包后,民生、广发、中信等银行近期频频发力移动支付业务领域。2012年12月,中信银行与中国银联合作开发“空中发卡”项目,开卡成功并圈存/转账资金后,在银联“闪付”终端上刷手机消费。近日,民生银行则推出了手机银行二维码收付款服务。

据了解,招商银行“手机钱包”,可以在全国范围内任何一家带有银联“闪付QuickPass”标识的POS机上进行快速支付,消费范围将覆盖超市、快餐店、药店、便利店、面包房、咖啡店等。客户还可以方便地在“手机钱包”客户端程序中查询本地可受理“手机钱包”的商户信息。

对于仍处起步阶段的移动支付市场,大多数商业银行都采用了一定的“过渡方案”。例如,去年浦发与中国移动推出的联名卡,在NFC手机还未普及之前,用挂坠卡与贴片卡作为过渡产品。这样一来,客户可以在不更换原有手机的情况下,添加一个小挂坠或小贴片便可以在具有银联“QuickPass闪付”标示的POS设备上使用,实现支付功能。

有分析人士预计,随着各大商业银行纷纷加大移动支付市场布局力度, 2013年必将掀起移动支付热潮。

应对移动支付挑战 银行力推手机银行

面对来自电商、第三方支付公司强劲挑战,银行也不断推出网上支付、手机钱包等创新应用。

浦发银行移动金融部副总经理薛建华日前在浦发银行2012年度业绩说明会现场拿出浦发和中移动合作开发的NFC(近距离无线通信技术)手机。薛建华表示,浦发手机银行已经打通了从手机到SIM卡的全部流程,已进入到上市之前的内部市场测试阶段。

各家银行实际上早已意识到了未来移动支付的重要性。作为移动支付、互联网支付的另一条路径,多家银行已经在和中移动等电信运营商合作。

今年2月初,招商银行和中国移动签署战略合作协议。根据协议,双方将在移动支付、市场渠道、集团客户三方面进行合作。其中,移动支付包括手机支付业务开通、充值、退款、资金结算、系统对接及开发、渠道合作、积分兑换、营销资源共享等。合作模式是基于NFC-SWP模式(即安全模块存储在SIM卡中),用户可以通过NFC手机钱包客户端下载招商银行的借记卡、贷记卡、电子现金等金融服务,包括空中充值、圈存充值、现场POS机消费等。NFC手机客户端在2013年2月底前完成测试,具备上线条件。

实际上,银行通过和中移动合作更深层次介入移动支付的行动早已开始。2010年3月,中国移动以398.01亿元收购浦发银行增发的逾22亿股、20%股权,成为其第二大股东。分析人士认为,中国移动入股浦发银行,有望在整合资源后着力推进“3G手机支付业务”,这将提升市场对国内3G业务发展速度和前景预期。

去年6月,中国移动与浦发银行在上海合作推出四款移动金融创新产品:手机汇款,全网客户话费代缴和生活缴费,中国移动浦发银行联名卡和演进产品NFC技术的手机。

到今年3月的业绩说明会,浦发银行已经拿出了可以手机支付的成熟商业样机。

浦发银行移动金融部副总经理薛建华拿的三星样机,是按NFC13.56MHz标准研发的可以近距支付的手机。他介绍,这款定制手机产品有望在今年二季度上市。

薛建华透露,目前浦发的手机支付产品还未覆盖所有手机产品,仅适合电池后盖板有天线的手机,比如NOKIA、三星一些新款产品。而浦发与中移动的战略合作并不具有排他性。上述NFC手机支付产品,浦发也在和联通洽谈,下一步或将手机支付产品覆盖到联通用户。

对于支付宝即将推出的信用支付产品,薛建华回应说:“我知道他们在做什么,有些技术问题支付宝甚至现在都没解决。在这个市场上不存在只有第三方支付公司能做,而银行做不了的事。同样也不存在只有银行能做而第三方做不了的。大家还是要合作的。”

第三方支付公司快钱CEO关国光认为,“商业银行要从原先以抵押品为核心的经营模式,转变成对风险的定价,就是对投资回报的定价。定的准就能赚的多。在利率市场化的情况下,银行只有一条路走,就是加大对风险的定价能力。第三方支付公司在这个过程中对银行未来的转型是可以有所帮助的。”