标签归档:信用卡盗刷

信用卡上有三位数字最好遮挡

信用卡境外盗刷频现 专家提醒保护个人信息 发现盗刷赶快ATM取款举证

深夜时分,当你躺在家中熟睡,大洋彼岸却有人盗用你的信用卡信息进行消费,这种情况已经出现得越来越频繁。昨日,广州市民廖女士、王女士分别向记者讲述了近期信用卡被盗刷的经历,两人表示分别被不法分子在境外盗刷1000美元和3000美元,其中,王女士等待了近两个月都未得到银行给出的处理结果。

记者调查发现,目前银行对信用卡盗刷的处理和赔付都没有统一标准,尤其是对“盗刷”的界定,因此普遍存在盗刷后赔付差异大、后续处理难等问题。此外,随着目前信用卡骗局越来越多,专家提醒,持卡人要保护好个人信息和卡片信息,发现被盗刷要及时挂失、报警。

盗刷案例 1

人和卡都在国内 美国“被消费”1000美元

昨日,广州市民廖女士(化名)告诉记者,9月6日晚上10时多,她突然接到银行来电,称其信用卡在美国消费了两笔大额款项,询问是否其本人操作。

“我的工行信用卡还有一张附属卡,是给我在美国的女儿用的。”廖女士告诉记者,她当即跟在三藩市的女儿求证,但银行客户告诉她,刷卡的地点是在纽约的一个商家。廖女士表示,银行称,当时款项还是预授权的状态,当即也为她停了卡,但是两笔消费是否能及时锁住,需要过些时间才能跟廖女士确认。

但过了一天,银行表示廖女士这两笔消费已经成功,无法追回,如果廖女士不是自己刷的卡,必须通过银行的相关程序提交资料并报警。

廖女士表示,这两笔消费一共是1000美元,分两笔进行消费的,且银行方面表示都是通过她手上的主卡进行消费的,还有消费的商家返现的信息。“我已经提交了大量的资料,正在等待银行的处理答复。”廖女士表示。

盗刷案例 2

午夜短信:卡在黎巴嫩酒店被刷3000美元

另一位广州市民王女士(化名)也在近日遭遇了信用卡被盗刷事件。

“当时是半夜,我收到了一连串的信息,天亮后我赶紧给中国银行信用卡中心打电话,但是到现在都还没有得到银行的回复,一共被消费了3000美元,且是在黎巴嫩的一家酒店进行的预授权和预授权确认扣款。”王女士表示,中国银行信用卡中心方面表示,这笔消费银行需要调查,如果有结果会让广东中行方面跟王女士沟通。

王女士告诉记者,这中间也到银行柜台跟客户经理进行过沟通,在客户经理的指导下,她的卡在银行网点也进行了操作,证明卡在她身上。

“从7月底到现在已经将近两个月,问题还没有解决,卡片也被银行冻结不能使用,我要求重发一张信用卡,银行不同意,我希望将卡片注销银行也不同意,导致我用卡受到严重影响。”王女士表示,银行在盗刷后的解决进程和方式让她很难接受。

调查

赔付差异大

后续处理难

两位持卡人向记者反映情况时,都对盗刷发生后银行的处理不满意。记者在采访中也从多位银行业内人士处得知,目前各家银行确实对盗刷和赔付没有统一规定。

“各家银行在处理这个问题时,主要看持卡人是否报案,是否有不在场证据,是否凭密码消费等。”一位股份制银行信用卡中心的工作人员许先生(化名)告诉记者,有的甚至是看持卡人是否闹事,最后闹到法院,各地法院也有不同的判法。

国内知名信用卡专家董峥昨日接受记者采访时表示,对于银行来说,最主要的难题是对“盗刷”的界定,这存在一个信用体制的问题,“比如在美国,持卡人说卡片丢了或被盗刷了,只需要打一个电话给银行就可以了,非常简单。但是,这种‘简单’的背后是客户的信用在做支撑。中国的银行就需要反复斟酌用户说的‘盗刷’是不是真的,因为我们没有信用体制作保障,逼迫银行不得不如此考虑。现在处理的流程确实是有问题,最根本的原因还是目前的个人信用体系不完善。”

“事实上,我们现在还没有盗刷赔付的机制,现在银行宣传的‘失卡保障’也不保障用户一定会得到赔付,只是把‘挂失零风险’的服务提前到了挂失前48小时、24小时。但这种赔付也只是可能,并不是一定的。” 董峥告诉记者。

目前银行关于赔付的认定和处理也有所进步,包括广发、招商等银行有交费项目,只要持卡人每个月支付一定的费用,则挂失前一定时间内、部分交易的损失认定后银行全赔。“但关键点还是在于这个‘认定’。” 董峥表示。

境外用卡如何保安全?

不同!

凭卡面信息就能消费

据了解,国内信用卡消费时可以选择设置密码,但在国外,只要有卡号和卡背面印着的三位数字或者持卡人签名,就可以进行消费。因此,大部分受害者是在ATM机取款或购物时被盗取信用卡信息,然后犯罪分子利用信息复制了信用卡。

此前,读者刘小姐向记者表示,她一张用于还贷的信用卡也遭到盗刷,银行工作人员表示,很可能是刘小姐的卡片资料遭到复印,也就是说哪怕刘小姐没有遗失密码,不法分子仅凭卡号也有盗刷作案的可能。

专家提醒,目前国外不少网站仅凭信用卡卡号和有效期就可以消费,甚至连后三码也省去,更加加大了信用卡的安全隐患。“这其实是一个两难的问题,一方面信用卡的便捷使用确实给消费者带来了方便,但是另一方面也会埋下安全隐患,尤其是目前我们国家的信用卡的盗刷处理机制还不完善,因此这个问题亟待解决。”一位业内人士说。

咋办?

注意保护个人信息

事实上,对于持卡人来说,最主要的就是保护好个人信息的安全。在信用卡使用、消费时一旦涉及信用卡、金钱等敏感信息,务必要打个电话确认对方是否为真实身份,最好不要将自己的卡片随意借给他人或者是在使用的时候离开视线。

对于信用卡来说,信息保护十分重要,一方面是个人信息,另一个是卡片信息。如卡号、有效期、安全码等卡片信息切勿告诉他人。尤其是卡片背后的安全码,日常使用时可适量遮挡。而个人的身份证号、生日等信息也尽量保密,信用卡应只由持卡人本人使用,切勿将信用卡转借他人。

此外,开通短信告知服务,这能保证账户在被使用时,持卡人第一时间获知信息。一旦发生盗刷,可以及早挂失卡片。挂失卡片的作用在于,一些卡片附带有失卡保障服务,在挂失前一定时间内,能够证明非本人交易的可免于还款。

提醒

被异地盗刷

快取款举证

现实中,不少持卡人遇到问题后往往不知道如何处理,专家提示,发现卡片被盗刷后,第一时间应该致电银行客服,对卡片进行冻结,同时到公安机关报警,如是被异地盗刷,可立即到附近有摄像头的ATM机或银行取款,证实银行卡在自己手上。

事实上,盗刷引起的纠纷案中,由于犯罪分子往往未能抓获,银行和个人双方均不承认自己存在过错,不愿承担对己方不利的法律后果。因此如发生卡内现金疑似被盗刷行为,及时报警可以成为一个非常重要的异地盗刷的举证。

海外盗刷频发生 芯片IC卡比磁条卡更安全

近年来,关于“海外盗刷”事件频频发生,据了解,磁条卡有很大的安全隐患。这类卡片非常容易被复制,只要客户在被犯罪分子处理过的卡槽刷过卡,磁条信息就可能被盗取。而且盗取信息并不需要很先进的技术,一套几百元的设备就能完成。
  
芯片卡相对于磁条卡来说更安全,但由于芯片卡成本太高,目前中国使用的银行卡多数仍是磁条卡。每张磁条卡的成本不过是1元多,而芯片卡成本要40元左右。
  
据悉,EUROPAY、VISA和MASTERCARD三个国际银行卡组织规定,如果全球在2008年前,ATM仍没有应用EMV认证的智能卡技术,那么该交易相关的银行或金融机构将自行承担客户遭受欺诈的责任。
  
也就是说,按照国际规定,银行应该承担这类“盗刷”事件的责任。前些年,马来西亚“盗刷”猖獗,由于该国法律规定“盗刷”产生的损失由银行全数负担,有一家银行就因为不堪赔付巨额损失而倒闭。因为不堪其苦,目前包括马来西亚在内的欧美、东南亚等地区都已完成了银行卡向芯片IC技术的升级。
  
央行指出,随着周边地区IC卡迁移的完成,欺诈交易风险有向中国国内转移的趋势,欺诈交易的增速开始不断增大。目前,银行卡欺诈风险主要是不法分子采取非法手段利用银行自助设备盗取银行卡信息,复制银行卡后窃取资金,或者由于客户缺乏防范意识,将密码、卡号通过短信、电话、网络等方式无意间泄露给他人。
  
央行表示,对前一种情况,由于IC卡相对磁条卡来说具有更高的安全性,通过推动金融IC卡建设可以在很大程度上避免客户信息被复制的风险,例如马来西亚、我国台湾地区在实施IC卡迁移后,其伪卡欺诈率均降到了历史最低水平。对后一种情况,人民银行将联合相关部门和商业银行共同开展打击伪卡欺诈交易,并通过加强宣传引导等方式,增强持卡人的风险防范意识。