标签归档:以卡养卡

信用卡套现方法介绍

昨天快报理财版刊登了《以卡养卡,你玩得转吗?》的稿件,引来了很多信用卡持卡人的讨论。一些读者来电表示,现实生活中存在着许多信用卡套现的方法,如别人花钱我埋单套现;找套现公司“专业套现”;串通网上虚假消费;小额套现网上汇款等等。

很显然,省利息是信用卡套现的目的,但这些套现方法是否合法?律师认为,套现要分恶意的还是非恶意的。国家还没有相关法律约束套现行为,只要持卡人准时还款,保证良好的信用,那么这样的套现就不能称之为恶意套现,也不违反国家法律;如套现者拒不还款,这就触犯法律了。

套现几种方法

方法一:别人花钱我埋单

自从小王办了信用卡之后,碰到需要购买大件商品的朋友,他都会主动陪同购物。目的就是用自己的信用卡为朋友付款,然后朋友再向他支付现金。对此,小王说:“信用卡取现可是要手续费的,而我这种方法却是一分不用,照样从银行‘借’到了钱。”

这种方法已经成为不少信用卡用户最为稳妥的套现方法。可是,想要通过为别人埋单,向银行“借钱”也不是随时随地就能办到的。毕竟,身边不可能时时都有需要大额消费,同时还没有信用卡的朋友。因此,这一招虽然最为保险,却也只能偶尔为之。

方法二:套现公司“专业套现”

从百度搜索网页“信用卡套现”,众多“信用卡服务公司”“信用卡套现服务公司”赫然在目。从这些公司的简介中,记者发现,这些公司以“为你解决短期借款不求人解决方案和周转方案”为宗旨,为持卡人提供信用卡套现服务。

记者在网上找到一家南京的信用卡套现服务公司,并拨打了联系电话,表示希望通过该公司从信用卡中套取现金。

记者:“您这里可以刷卡套现吧?”

对方:“可以的,要取多少钱?”

记者:“取10000块。”

对方:“要收1.3%的手续费,10000元130块钱。”

记者:“这样刷卡安全吗?”对方:“肯定安全,你去刷个卡,我们给钱,你到还款日前记得还钱,现场就把钱给你了,有什么不安全的。”

记者随后了解到,这类信用卡套现服务公司其实就是以商户的名义申请了POS机,然后专门为信用卡用户提供套现服务。此外,还有一些商户本身有主营的业务,同时还兼做套现,说白了就是通过虚假消费来进行套现。持卡人在POS机上刷卡后,账户信息会发送到银联,银联处理后发送到发卡行,发卡行则从持卡人账户上扣除金额,并将款项打入商家的开户行。商户和服务公司这些中介就从支付给持卡人的现金中收取1.2%~3%不等的手续费,除去银行1%左右的刷卡扣率外,中介还能赚取剩余费用。

方法三:小额套现网上汇款

电子商务是把双刃剑,在给网络生活带来更多便捷的情况下,也让人看到了许多可钻的漏洞。小尚还是个学生,她的生活离不开网络,她告诉记者:“很多学生每个月的零花钱根本不够花,我们也会用信用卡解决‘燃眉之急’。”

小尚表示,支付宝目前有一项即时到账的汇款功能,只要双方都有支付宝账户,通过了实名认证,就可以把信用卡里的钱转入对方支付宝账户内,立即到账,并在1~2个工作日后可以提取现金。

以汇款的方式进行套现,听起来有点太简单了。事实上,支付宝规定每天最多只能汇款500元,如果申请了支付宝的数字证书,那么汇款额度能够增加为2000元。到账1~2个工作日后,就可以提出现金,提现额度为一次5万元,一天最多15万元。

方法四:串通网上虚假消费

网上购物已经成为很多年轻人的消费习惯,目前许多网友都是利用支付宝平台购物消费,于是就有人利用这一平台进行套现。

市民陈先生告诉记者,自己就曾经用支付宝平台给一个朋友套现。“我一个很要好的朋友和我说好了,我在网上申请出售一个电脑,金额是6000元,经过实名认证等一系列手续后,就可以出售了,我的朋友拍下了电脑,并用信用卡把6000元打到支付宝账户上,我来收款。”没过多久,陈先生的支付宝账户上就多了6000元,最终陈先生把这6000元还给了朋友,他的朋友也实现了套现。

为什么要套现

省下利息极具吸引力

对持卡人而言,用“地下”套现方法也存在诸多风险。一位银行工作人员表示,如果是通过虚假消费套现,一般商户要等银行金额到账后,才会将现金给持卡人,这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。

同时,央行也已经发布了《电子支付指引》,银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务,除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外,单笔金额不应超过1000元人民币,每日累计金额不应超过5000元人民币,并规定信用卡的网上支付不得超过提现额度。2006年,中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》,提出严格做好持卡人套现和商户提供套现服务的风险防控工作,要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。

然而,信用卡套现的方法仍然具有强大的吸引力。一位市民表示,用信用卡直接在ATM机上取现金需要支付1%,最低10元的手续费,取5000就得花50元。同时,提取现金没有免息期,每天要支付金额的万分之五的利息,一个月下来就是1.5%的利息。相比之下,低廉的手续费甚至零费率成了吸引持卡人套现的主要因素。

套现是否合法

律师:套现凸显法律空白

当代国安律师事务所的律师鲁民表示,《关于防范信用卡风险有关问题的通知》只是下达给银行等金融机构的通知,并不具备法律效应。但鲁民认为,信用卡套现已经有贷款诈骗的嫌疑,信用卡本质上是一种小额的信用贷款,而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款,也触犯了《刑法》恶意透支的条款,最高可判处无期徒刑。

对此,也有律师发表了不同意见,这种套现并不能称之为“恶意”。律师顾颂坚表示,目前没有法律规定持卡人不能通过上述的几种方法套现。他认为,套现要分恶意的还是非恶意的。“国家还没有相关法律约束套现行为,只要持卡人准时还款,保证良好的信用,那么这样的套现就不能称之为恶意套现,也不违反国家法律。”

顾颂坚表示,拿虚假消费来说,提现的行为本身不违法,因为像任何消费一样,银行从中赚取了手续费,商户也要支付营业税,只不过是持卡人从此免去了50天的万分之五的利息。如果套现之后,不及时还款,或者借用别人的身份证办理信用卡,恶意刷卡消费和套现,这就触犯了法律了。

银行:监管存在困难

光大银行的工作人员贾小姐透露,目前对于信用卡套现的监管主要分为两块。其一是银联和中国人民银行联合监管的商户,在商户申请POS机的时候进行把关,保证获得POS机的都是具备资质的合法商户,一旦发现商户在为信用卡用户套现,很可能会撤其特约经销商户资格;其二,银行对持卡人进行监管,“如果银行发现某一张卡总是有整数数额的费用在消费,并且连续几个月都出现,那么银行会锁定这张卡,如果确实存在套现行为,银行就会停止这张卡的使用,严重的就会被列入信用黑名单。”支付宝方面表示,套现也会受到严格的监控,一旦操作被支付宝或者银行的监测系统发现,套现人的个人信用将受到影响。

交通银行的相关负责人陈旗表示:“这个监管很困难。”他告诉记者,套现公司也好、网上交易套现也好,都是一种虚假交易。“对于银行来说,持卡人和商户之间达成了默契或某种契约,属于他们的个人行为,银行很难监管。”