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中国银联因利润叫停第三方支付直联银行

从2012年以来,银联与第三方支付因手续费积怨。

近日,中国银联发布《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(以下简称《通知》),要求37家从事线下收单的成员机构准确报备绕银联转接交易迁移信息,截至12月31日完成所有迁移工作。

由于第三方支付绕开银联直连银行,银联的交易量分流得非常明显。其实,自从2012年以来,银联与第三方支付因手续费产生的积怨不少。银联也曾经多次发出类似的整改通知,试图切断银行与第三方支付直连,但效果并不明显,而此次《通知》明确给出了迁移具体时间表。

针对线下 支付宝还能用

《通知》给出了精确到点的时间表?押成员机构须于11月13日16?押00之前准确报备绕银联转接交易迁移信息,信息细化至分支行,注明收单接口、日均交易量;11月30日至少要完成所有绕银联转接交易量50%的迁移工作;12月10日不低于65%;12月17日不低于80%;12月24日不低于90%;12月31日完成所有迁移工作。

银联之所以叫停银行与第三方支付直连,业内猜测是因为在第三方支付兴盛之前,银联一直都是中国境内发行的人民币支付卡的唯一交易清算供应商,当交易产生时,每笔手续费会根据7∶2∶1的比例分配,即发卡行占70%,收单机构占20%,清算机构?穴银联?雪拿10%。如果非金收单机构直接与发卡银行进行连接,两方就会私下商定一个价格,这个价格肯定要比发改委的定价低很多。原本发卡行、银行卡组织、收单机构7:1:2分成模式也不再适用,银联就没有手续费可拿了。

银行相关负责人指出如果一些交易,绕开银联的网络,会损害持卡人的利益。比如一旦发生了纠纷,如交易信息不对,盗刷、伪卡等一系列持卡人会遇到的问题,持卡人只能自己跟发卡行和收单机构去协商,或者通过法律手段去解决,因为银联系统对这笔交易是不知情的。

银联整治第三方支付直连银行

就在中国银行卡清算市场即将放开之际,银联再次出手纠偏。昨日,记者获悉,中国银联日前发出《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(下称“通知”),要求成员机构准确报备绕银联转接交易迁移信息,且明确下月31日完成所有绕银联转接交易量迁移工作。

《通知》明确提出各阶段迁移进度指标,要求11月30日至少要完成所有绕银联转接交易量50%的迁移工作,12月31日完成所有迁移工作。

银联单方纠偏效果或难明显

接近银联的相关人士表示,非金机构将大量交易通过套用交易渠道、线下转线上等手段,绕过卡组织直接连到发卡行。这种行为违反了央行和发改委刷卡手续费规定的监管条例,也违反了非金机构与中国银联的协议约定。

腾讯前海微众银行多条线挖角股份行

正在筹建的前海微众银行,近日推出微信银行业务探讨大会。目前前海微众银行如何与微信、财付通的合作与融通,令业界猜想不断。而南都记者获悉,前海微众银行对平安系的挖角力度减弱,不过则加大了其他股份行的挖角。继中信信用卡中心团队之后,广发信用卡中心风险和财务的主管人士等已跳槽至微众银行。而据深圳银行业人士披露,目前民生银行、兴业银行的普通业务线的人士亦进入前海微众银行。对于目前前海微众银行的筹备近况等问题,由于目前处于筹备敏感期,南都记者所接触的前海微众银行高层和相关人士暂未回应有关问题。

前海微众银行近日探讨预热

一直在筹备中的前海微众银行日前在积极探讨微信银行业务。

据业界透露,该探讨大会所提及的是微信6.0卡包,并提及线下机具核销方式。而目前前海微众银行如何与微信、财付通的合作与融通,亦令业界猜想不断。事实上,据日前火热进行的前海微众银行的招聘信息获悉,目前微众银行在寻找互联网金融方面的专业开发人士,想打造中国最优质的互联网金融产品平台。

事实上,据一位深圳银行业内人士透露,从今年年初微众银行的零售银行策略来看,看不清楚具体的发展方向。而另一位股份制银行业人士称,目前来看,传统银行业务的占比可能会相对较低。而据9月中旬前海微众银行董事长顾敏带队前往前海局造访时披露,今年年底开业后,很快让人看到,前海微众银行是与其他银行不一样的银行。前海微众银行不仅肯定成为全国首家互联网银行,也有可能成为中国历史上首家民营银行。对于前海微众银行不一样的地方。顾敏此前曾表示,首先,前海微众银行依托于母公司腾讯巨大的客户资源优势,会成为全国客户数量最大的银行。其次,前海微众银行将是纯粹的网络银行,人员不会太多,不设分支机构,业务主要是通过科技手段实现。筹备组成员秦辉介绍,前海微众银行公司人员规模约500人左右,目前已经到位70人。

另外,前海微众银行不仅仅是一家银行,还将利用母公司腾讯的网络客户、大数据等资源优势,与其他银行、金融机构及交易商、消费金融公司、P2P等类金融机构合作,建成开放式的平台,构建金融生态系统。

业务线挖角各股份制银行

事实上,除了已敲定的前海微众银行董事长顾敏外,大部分高层亦来自其老东家平安保险集团。

据早前曝光的高层名单中,原陆金所副总经理黄黎明担任筹备组组长、副行长,分管个人消费信贷,原深发展(平安银行)信用卡中心总裁、平安金融科技公司总经理梁瑶兰担任副行长,分管信用卡业务;原平安银行风险官王世俊担任副行长,分管风险控制;原顺丰C IO (首席信息官)、平安科技总经理马智涛担任副行长,分管IT科技的建设和运营;原平安银行董秘李南青担任微众银行董秘,分管董办及董事会日常工作;原平安银行上海分行副行长、零售消费信贷事业部副总经理方震宇担任消费信贷总监,协助黄黎明工作。

不过,近日前海微众银行在平安系的挖角力度减弱,而其他股份制银行的人才亦转而跳槽至微众银行。南都记者近日获悉,在平安系高层进入到前海微众银行之后,近期中信信用卡中心团队、广发信用卡中心风险和财务的主管等业务线负责人士跳槽至前海微众银行。而据深圳银行业人士披露,目前民生银行、兴业银行的普通业务线的人士亦进入前海微众银行。

而与此同时、前海微众银行的IT系统等业务目前已进行招标工作,主要包含核心系统、信用卡系统、财务系统、监管报送系统以及支付系统等,基本涵盖了银行日常运营的基础系统。据悉,长亮科技、通联金融、Oracle等厂商成为首批合作商。

事实上,据顾敏透露,前海微众银行最快在年底开业。今年7月25日,中国保监会对筹建前海微众银行有限公司进行批复,要求筹建工作应自批复之日起6个月内完成,并按照有关规定和程序向深圳银监局提出开业申请。如未能按期完成筹建,应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,最长期限为3个月。

Apple Pay结账神速 收银员顾客都叫好

苹果声称Apple Pay的保密性比传统信用卡要高,且由于每个用户的设备都已被设置为独一无二的账户,系统将不会储存用户的信用卡号码,而苹果也不会收集用户的购买信息。
然而,也有顾客发现使用Apple Pay支付并不是次次都那么顺利。一位名叫丹·延森(Dan Jensen)的顾客上周三在超市购物时,因为他的Apple Pay系统失灵,以至于他要把钱包里的钱全都掏出来埋单。

APPLE PAY

延森是一名科技迷,同时在联邦政府上班,他说:”我习惯了新科技面世的初期会出现一些小故障,但我不得不说的是,最大的故障问题都是人为的。”

美国连锁食品超市Wegmans Woodmore其中一名经理艾安娜·道格拉斯认为,用Apple Pay埋单对部分顾客来说已经很熟练,很多人还会使用超市应用来整理购物清单。她说:”我们并没有收到什么重大问题的反映,也许没有反映就是好的反映,说明事情进展得很顺利。”

据了解,其他的超市员工也有与艾安娜相似的体验。亚历山德拉·阿戈斯蒂尼(Alexandra Agostini)是一家食品超市的负责人,她说:”用Apple Pay支付的过程很顺利,而对于商店的收银员来说,最开心的莫过于埋单速度大大地加快。而他们最期待看到的就是购物季来临时,排队等候结账的队伍能快速前进。他们对此欣喜若狂。”

Apple Pay服务设置和交易流程泄露

10月13日消息,据Phone Arena报道,苹果移动支付服务Apple Pay将于近期上线,该公司正在紧锣密鼓地对员工进行培训工作。日前,苹果内部人士向媒体提供了一份培训材料,这份材料中不仅曝光了大量Apple Pay界面截图,还详细介绍了这个服务的设置和交易流程。

用户可以在iOS 8的初始设置或“系统设置”中的Passbook&Apple Pay标签页添加自己的Apple Pay服务。设置完成之后,用户能够连接iTunes账户获取信用卡信息,或是用更为简单的摄像头拍摄方式添加卡片信息(卡片有效期有可能需要手动输入)。为了保护账户安全,Apple Pay中不会储存卡片的三位安全码。

锦上添花的是,苹果Apple Pay不只是简单地用来扫描卡片和记录信息,它还与一些主要的卡片发行方和银行达成了合作,在服务中整合了卡片近期的交易详情,并这些金融机构的相关应用提供了快捷的下载入口。另外,假如用户信用卡的有效期已到,Apple Pay还能通过对接的机构自动更新卡片有效期,免去了用户删除和添加卡片的流程。当然,苹果会发送推送通知把这个过程告知用户。

Apple Pay的退货流程和购买流程一样方便,用户只需在EasyPay交易设备上轻触一下,就可以启动退货流程。处于安全考虑,Apple Pay的收据将只显示用户Apple ID的后四位,而不会再显示用户个人信息和卡片信息。另外,如果店中的Apple Pay支付系统出现故障,店内员工可以通过一款专用的软件来排查故障出在硬件还是金融机构,如果属于后者,他们会建议顾客及时与金融机构进行联系。

近期每个苹果商店的员工都将接受针对Apple Pay的一小时强制培训,这表明这项服务这几天启动的可能性很大。实际上,苹果总部的Caffe Macs咖啡店已经启动了Apple Pay的试运营。

消息称阿里拟推港版余额宝

9月29日消息,阿里巴巴拟推出港版余额宝。作为阿里巴巴旗下颇受欢迎的中国货币市场基金,余额宝于去年6月推出,至今已吸引逾5740亿元人民币资金。

阿里巴巴旗下的金融部门“支付宝”正与香港金融管理局进行谈判,希望获得推出港版余额宝的授权。如果阿里获得香港及中国内地双方批准,港版余额宝将把资金投到内地,以实现更高的回报。

阿里小微金融服务集团首席战略官舒明表示:“我们希望不晚于明年初推出这项服务。而且,如果我们能把资金投回内地,我们就能有大的作为。我们正在努力中。”阿里小微金服旗下的支付宝为中国最大的在线支付提供商。

另外,支付宝要想在香港实现这一计划,需先获得银行牌照。香港金管局一名资深职员表示,他们需要成为一家持牌银行,香港的发牌制度非常严格。

如何注销支付宝账户

对于淘宝爱好者而言,对支付宝应该不陌生吧。支付宝的交易在淘宝网上是会经常出现的,但对于如果长时间不用到支付宝的人而言,可以选择将支付宝账户注销掉。用户本人向支付宝提出申请关闭本人支付宝账户,且经支付宝审核后确认可以注销的,支付宝账户关闭,则支付宝账号将会停止服务了。那我就说一下支付宝注销的流程吧,有需要的可以试试。

1.首先使用百度搜索引擎搜索支付宝登陆;

2.进入支付宝的登陆界面,输入支付宝的账户名和登陆的密码,登陆支付宝;

3.然后选择支付宝右上角的帮助中心;

4.在帮助中心的下拉框中,选择自助服务后,进行到下一步中去;

5.在自助服务中的下方的账户自助中选择注销账户,然后进入到下一步中去;

6.登录账户后系统会自动检测账户安全服务环境,如果不符合会报错:如数字证书用户未安装证书;如账户被冻结,或者是支付宝账户未激活。系统检测账户符合安全服务环境,进入协议页面,有5秒倒计时,5秒后才能点击同意协议并继续;

7.如果符合支付宝注销的条件的话,将会进入到下一步中,点击【我知道了,下一步】就可以了;

8.然后进入到下一步,进入到注销账户的原因的界面中去,账户注销的原因是必填项,选择相关的原因即可,还可以填下自己给支付宝的相关的建议;

9.然后进入到下一步,注销账户确认的界面中去,输入支付密码,点击“确认注销”;

10.点击确认注销后,系统自动进行二次账户注销校验信息。如果系统二次信息校验无误,注销申请提交成功,账户自动退出并冻结,页面提示注销申请提交成功,审核通过将在48小时内注销账户。

注意事项

信息提交后,系统会自动检测账户是否符合注销条件,不符合注销条件,页面反馈报错提示;
在提交中要确保您的账户的注册时间已经超过30天;

注销时还要确认账户无支付宝余额、集分宝余额、优惠券、红包等形式的资金或权益;

必须还要确保的账户没有进行中的交易(包括已经完成但可以申请退款的交易);

还要确认下你的的支付宝账户没有绑定淘宝会员名或者阿里巴巴中文站会员名;

确保您的账户没有开通理财账户、基金账户、代扣、航旅信用支付等业务;

公共事业缴费记录除关闭和失败状态外,其他状态无法注销支付宝账户;

注销申请只对普通用户开放,与支付宝签约的商户在合约期内无法注销支付宝账户;

微信支付推刷卡功能 腾讯阿里移动支付再开战

微信支付和支付宝钱包的争斗从线上蔓延到线下。

昨日,羊城晚报记者从腾讯内部人士处获得确认,微信支付将推出刷卡功能,首期接入的包括天虹百货、卜蜂莲花等商家。相关人士对羊城晚报记者表示:“目前正在试运营,暂不向商家开放。”就在此前,支付宝钱包也正式启动开放平台,向商家开放支付接口。

两家争夺的都是线下商家,不过记者了解到,与腾讯和阿里的极力推进呈现对比的是,目前实体店和消费者移动支付的习惯仍在培养中,移动支付真正推广开来仍需时日。

300元以下微信刷卡不用密码

记者了解到,微信钱包模块中的“刷卡”功能,直接与微信支付相连接。已绑卡开通微信支付的用户可进行开通。

与之前微信支付拉拢线下商家的方式不同的是,刷卡功能换做商家扫描用户的二维码。此前,微信支付的思路是,购买商品结算时,消费者扫描商家提供的二维码,输入微信支付密码进行支付。而刷卡功能却是反过来,也就是说商家扫描用户的二维码或条形码,商家使用扫码枪或者摄像头进行收款。

此前,微信小额支付也同样要输入密码,但使用刷卡功能用户订单小于300元时则无需输入支付密码。微信支付相关人士称:“就像刷公交卡一样方便。”

腾讯阿里抢线下商家

据了解,目前接入“刷卡”功能的有好邻居、天虹百货、卜蜂莲花、DQ冰雪皇后、民生百货等9个试运营商家。虽然数量不多,但覆盖面相当广,既有便利店,又有百货和药店。上述内部人士告诉记者:“因为是试运营期间,所以暂时不提供商户自助申请。我们会根据用户的使用情况来决定推广进度。”

实际上,去年阿里就已经开始进行这项工作。随着微信支付的快速成长,阿里也在加速圈地线下商家。近日,支付宝钱包宣布正式启动开放平台,给商家和开发者开放包括支付、账户等在内的七大类共60多个API接口。据悉,入驻的商户和机构已超过1000多家。

微信的最新动作也意味着阿里腾讯在移动支付领域的大战再次升级,此前双方已经在电商等多个线上领域有过多次正面交锋。根据易观智库公布的数据,2014年第二季度,支付宝钱包的市场份额接近80%,而财付通(微信支付)的份额为不到8%。虽然市场份额上仍有差距,但有相关分析人士表示:“微信支付的成长速度非常惊人,并且微信本身的使用率高也使得微信支付的未来更加被看好。”此前,曾有数据称微信的绑卡用户在不到1年时间里已经超过1亿。

观察
消费者习惯培养仍待时日

虽然移动支付的便利性给人“未来一部手机走天下”的美好想象,但现实是用户的支付习惯仍然未培养起来。

此前,腾讯和阿里都在培养用户移动支付习惯方面砸过重金。滴滴打车和快的打车的烧钱补贴大战最重要的目的也就在此;经过此轮大战,已有不少用户开始习惯用微信支付支出打的费。但一位业内人士指出:“目前移动支付的场景扔然不够丰富,消费者对于移动支付的安全性也仍然存在忧虑。”

在商家层面,得到的反馈也类似。去年支付宝就与便利店连锁品牌美宜佳开展合作,但记者在多家门店了解到,更多用户仍然习惯使用现金。一家店主告诉记者:“没感觉用手机比用现金方便多少。”已有的成功案例并不多,也导致许多商家在使用移动支付上还处在观望状态。

上述业内人士表示:“移动支付仍然在培育期,每一个行业的支付习惯都不太相同,需要第三方支付企业‘对症下药’进行推广。”

央行拟开放银行卡清算市场 打破银联垄断现状

中国支付清算市场的垄断现状有望被打破。记者22日了解到,央行已将有关银行卡清算市场准入规则的方案上报国务院,拟开放支付清算市场,国内可能出现第二家乃至第三家银联。中国社科院支付清算研究中心昨天发布研究报告提出,国内转接清算市场应进一步多元化。

目前我国唯一的清算组织是2002年成立的中国银联。按照WTO的裁定,中国应该在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场,也即开放其他卡组织进入中国市场。此前就有专家建言,在支付清算市场尚未对外资完全开放之前,应鼓励中国建立多元化的竞争市场。

记者了解到,央行已将有关银行卡清算市场准入规则的方案上报国务院,该方案将明确包括线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等以及申请成立卡组织的准入门槛等。一旦放开,国内可能出现第二家乃至第三家银联。

“从实际情况来看,以提供网络支付服务为代表的第三方支付企业事实上已经成为重要的转接清算组织。第三方支付机构纷纷与银行直接沟通,自行建设网络,又由于其没有接入央行支付系统,其自建网络只能通过在银行建立账户来完成。这样形成了一种独特的转接清算模式,在这种模式中,电子商务平台对于支付流程的控制力大大增强,而银行却逐渐从前台走向后台,同时传统的清算市场游戏规则遇到挑战。”社科院支付清算中心报告指出。

“”第三方支付机构”这个词已经不准确了。大量第三方支付机构在做银联的事,实际上都是小银联。”银联总裁时文朝曾表示。

目前,主攻线上的支付宝与拥有最大线下收单的工商银行参与清算市场呼声最高。

工行“线上POS”亮相

近日,在金融街(000402)的一场“线上线下支付创新产品推介会”上,工行在互联网金融领域的重磅支付产品“线上POS”首次在100多家商户面前亮相。此外,“类微信”产品工行“即时通信平台”也将在年底推出。

顾名思义,“线上POS”即为在互联网上实现类似线下POS机的支付体验。据记者了解,该产品只需通过一个端口,就可实现受理所有银行卡组织品牌的银行卡业务。即消费者在网上支付时不管持有哪家银行的卡片,只需通过“线上POS”,就可以完成支付。

“线上POS”可支持简单无卡支付、3D认证支付、手机验证支付以及网银支付等四种支付方式。据了解,工行也正在和一些预付卡公司合作,后续也将支持受理预付卡产品。

按照设想,对于签约线上商户而言,只需在商户网站安装“线上POS”应用程序,开通“线上POS”业务,省去了目前需签约多家银行包括支付宝等第三方支付机构才能完成线上收单的复杂流程。

对于网上支付的消费者而言,意味着更快捷、安全的支付体验,消费者只需输入卡号、密码以及消费金额,工行即可在后台完成安全验证以及与其他银行之间的清算。同时也将根据消费金额、消费地区、信用等级等考量因素来提醒消费者采用手机验证码、U盾等不同的安全验证方式。

“线上POS”在完成商户的甄选和签约后将在今年11月份推出,目前该产品正在工行电商平台“融e购”进行内部测试。