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腾讯微众银行手机app体验

民营银行的概念也有一段时间了,一直很期待,所以经常会去关注阿里的“网商银行”和腾讯的“微众银行”。今晚无意中看了两家的网站,发现腾讯的有所更新,所以就下载来体验一下。

1.下面的就是app的ios图标。
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2.微众银行还是腾讯的老套路,想用用户基数带动开户数,所以支持QQ和微信登陆。

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3.登陆以后就是开户按钮了。

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4.这个是登陆以后的个人中心。

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5.此页面就是开户需要填写的信息,有点像开快捷支付的味道。。IMG_7563

6.开户成功后会生成一个虚拟的微众银行卡号。IMG_7565

7.以下是转账页面功能。IMG_7567

8.尝试从工行转100进去。IMG_7568

9.转账有点像快捷支付,实时到账且是在活期账户,而不是微众银行卡里,有点像第三方理财账户。IMG_7569

10.微众银行的理财页面。IMG_7559

11.微众银行的转账页面。IMG_7560

12.尝试活期账户转出到银行卡,目前是实时到账的。IMG_7566体验完了,有点失望,其实就是目前的第三方理财多了一张虚拟的银行卡而已,有点像民生的直销银行,完全没有新意。不过还是很期待阿里的“网商银行”。

蚂蚁金服面向小微企业的浙江网商银行上线

北京6月25日 – 阿里巴巴集团控股有限公司关联企业浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司(蚂蚁金服)周四正式推出互联网银行浙江网商银行(MYbank),服务于主要金融机构不愿为之提供信贷的国内中小企业。

浙江网商银行发布公告称,该行拥有注册资本40亿元人民币(6.44亿美元),贷款额度最高500万元人民币(805,503美元)。蚂蚁金服持有该行30%股权。

蚂蚁金服发言人告诉路透,目前该行一项允许客户远程开设银行账户的人脸识别技术正在等待监管部门审批,获批后才能开始吸收存款。

浙江网商银行董事长井贤栋称,网商银行是为小微企业提供可承受的贷款,服务目标不是高端用户,而是小微用户。

该行称,以纯互联网方式运营可降低成本,从而能够提供比大银行更具竞争力的利率水平。

蚂蚁金服已表示,将通过旗下芝麻信用来为网商银行的客户评估风险。

但一些分析师称,网商银行仍将面临风险。

“最大的风险更有可能会是信贷成本,而且他们能否正确评估风险也是问题,”麦格理分析师Matthew Smith称。

“目前还不清楚。如果增长过猛,有可能答案就是否定的。”

银行卡清算市场放开 银联独大时代将终结

清算市场放开 银联垄断终结
  
符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”;分析称为第三方支付开了正门
  
厉兵秣马30载,VISA、MASTERCARD等国际卡组织巨头迎来了中国清算市场的开放。
  
4月22日,中国政府网发布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》,从2015年6月1日,符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”,在中国境内从事银行卡清算。这意味着在中国清算市场一家独大12年的局面被打破,中国银联将告别垄断时代。
  
“5年经验”卡住一大批机构
  
根据规定,申请成为银行卡清算机构需要注册资本不低于10亿元人民币;至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人,或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人;且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上。
  
央行表示,银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单机构和发卡机构的大量金融信息,涉及重大公共利益,关系到银行间清算秩序,因此,对银行卡清算机构实施准入管理。
  
“门槛还是比较高的,5年业务经验,就是说2010年5月以后从事支付业务的都没有资格,这就刷走了一大批。还有连续3年盈利的要求,目前看银行、以及支付宝、腾讯这些第一批大型第三方支付机构应该问题不大。”一支付机构人士对记者表示。
  
但国际卡组织要做的准备更多。央行要求在中国境内要有能够独立完成银行卡清算业务的基础设施和异地灾备系统,这对于国内的第三方支付企业并不是问题,但对于国际卡组织确是个难题。“在其他国家地区还没有这个先例,如果要真正建立这样一个基础设施和系统估计至少也得一年半载。”一熟知国际卡组织人士表示。
  
对于境外机构而言,中国清算市场开放这一消息等了近30年。
  
上个世纪90年代,国际卡组织进入中国市场。1988年,万事达成立北京代表处,5年后VISA也来到中国设立代表处,多年来,中国的银行卡清算市场始终未能开放,国际卡组织只能分享中国人境外消费的部分市场。
  
2010年6月,VISA与银联“反目”,VISA封堵中国银联部分境外通道,最终WTO定案:银联在中国市场并没有垄断行为,但需要尽快开放境内支付清算市场。中国支付清算市场开放提速。去年10月底,国务院常务会议决定进一步放开银行卡清算市场,符合条件的内外资企业,均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。
  
据了解,央行将在近期发布细则,将明确线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等,以及申请成立卡组织的准入门槛等。
  
银联垄断清算市场12年
  
成立于2002年的银联,是目前我国境内唯一的支付清算组织,在国内从事支付业务必须通过银联渠道。
  
按照相关规定,国内每刷一次卡,提供刷卡机的商户都需要支付一笔手续费,发卡银行拿走70%,提供POS机的银行或银联的子公司“银联商务”拿走20%,银联拿走10%。坐收政策之利,银联一直备受垄断指责。
  
清算市场开放后,冲击最大的就是银联。银联总裁时文朝曾表示:“银联就此将要‘裸泳’了。”面对已经摆在眼前的竞争,中国银联昨天表示,将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下,依法合规开展平等的市场竞争。
  
事实上,银联对此次市场开放早有准备,去年底就提出“二次创业”的概念,目前正逐渐退居机构客户身后,扮演起平台服务角色。
  
一位第三方支付人士表示,这两年来银联市场化程度明显提高,也不那么“官僚”了,一直在寻求创新发展,但由于原来的国企体制机制原因,有些想法执行不到位,转型并不那么容易。

多家银行近3个月5亿存款失踪 索赔几乎不可能

我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中,住户存款是主要的资产形式。截至2014年末,中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。

然而,公认十分安全的一笔笔银行存款,近日却在多地频频出现“失踪”:浙江杭州42位银行储户发现,自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”;泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”,近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。

存款怎么会丢失?能找回来吗?该由谁来负责?“新华视点”记者进行了调查。

“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领 “忽悠”销售存款变“保单”

2014年初,浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现,自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉,报案后,经杭州市西湖区警方查明,该案件共涉及多家商业银行的42位储户,总计9505万元存款“不翼而飞”。

我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中,住户存款是主要的资产形式。截至2014年末,中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。

然而,公认十分安全的一笔笔银行存款,近日却在多地频频出现“失踪”:浙江杭州42位银行储户发现,自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”;泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”,近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。

存款怎么会丢失?能找回来吗?该由谁来负责?“新华视点”记者进行了调查。

“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领 “忽悠”销售存款变“保单”

2014年初,浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现,自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉,报案后,经杭州市西湖区警方查明,该案件共涉及多家商业银行的42位储户,总计9505万元存款“不翼而飞”。

记者调查发现,储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取:

“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆,自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销,承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查,这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结,打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。

据介绍,“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后,储户在柜台存钱时,资金被存入后立即被转到其他账户上。目前,案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获,另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。

遭遇“忽悠”销售,部分存款变“保单”。据某国有银行知情人士透露,柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品,也是存款“失踪”的原因之一。

“存钱回来才发现,拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者,今年1月6日上午,从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部,出具的“存单”却是中国人寿保险投保单,还标注为“银行、邮政代理专用”。

“保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通,‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露,有些高息存款其实就是非法集资,即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业,从中赚取“中介费”。

系统缺陷、信息泄露,存款被盗取。“存款丢失还与银行票证系统有缺陷,或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。

记者调查发现,储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取:

“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆,自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销,承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查,这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结,打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。

据介绍,“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后,储户在柜台存钱时,资金被存入后立即被转到其他账户上。目前,案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获,另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。

遭遇“忽悠”销售,部分存款变“保单”。据某国有银行知情人士透露,柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品,也是存款“失踪”的原因之一。

“存钱回来才发现,拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者,今年1月6日上午,从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部,出具的“存单”却是中国人寿保险投保单,还标注为“银行、邮政代理专用”。

“保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通,‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露,有些高息存款其实就是非法集资,即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业,从中赚取“中介费”。

系统缺陷、信息泄露,存款被盗取。“存款丢失还与银行票证系统有缺陷,或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。

问责难 索赔“几乎不可能”

“存款丢失后,大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说,现实情况是,“几乎不可能”。

中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示,“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中,也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。

面对存款冒领、丢失等质疑,多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。

“确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”刘继承说。安徽一些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映,误导销售多发生在偏远地区,柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏,直接让警惕性不高的储户签名。

有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息,因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看,信息泄露不能说明储户一定存在过错,银行方面同样可能造成储户信息泄露,直接导致存款丢失。”徐玉平说。

例如,根据湖南省公安厅通报,2005年,湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行,不久后却只剩下600元。经公安机关调查,该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟,嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴,并在银行顺利掉包印鉴,取走上千万存款。

存款丢失后,获赔更是艰难,扯皮数年的情况司空见惯。2008年,储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后,却发现已被银行营业部主任何卫华转走,用于偿还个人债务。经过6年诉讼后,2014年,二审法院认定银行无过失。

在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中,储户索赔同样经过多年也没有说法。一些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如,上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回,仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。

“银行拿他们没办法”?

据杭州警方知情人士介绍,“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后,才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例,他们不仅在浙江省内作案,还曾在邻近多省得手,涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法高度雷同,银行却拿他们没办法。”

中国社会科学院博士后郭华等专家表示,存款丢失越来越频繁,从中小银行到国有大行,一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下,技术升级迟缓。理论上来说,除了系统显示错误外,丢钱现象完全能够杜绝。

根据《商业银行代理保险业务监管指引》,银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆,不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是,对于销售人员的违规行为,对机构没有明确的处罚规定。

复旦大学金融研究院教授张宗新认为,储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱,如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领,除非储户参与其中,否则银行至少要承担部分责任。

然而在实际中,商业银行却频频要求消费者自己取证,否则对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠,还有监测系统等‘高科技’保护,丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示,对类似案件应采取举证责任倒置,由银行自证没有过失。

瑞士央行放弃瑞郎兑欧元汇价上限

亚市盘初,美元兑瑞郎位于0.85467附近水平徘徊。上一交易日美元指数及其他主要货币对无疑是历经“过山车”行情,欧市盘中瑞士央行(SNB)突然宣布降息至-0.75%,并放弃欧元/瑞郎1.2000的汇率下限,引发金融市场火山爆发。美元指数线大幅飙升突破93关口,最高上探93.07,但随后自该点大幅回撤,并再度下探91.57低位,而后自该点再度大幅反弹,收复当日全部跌幅后美元再度回撤。

欧元跌至9年来的谷底!瑞士央行(SNB)宣布撤销欧元/瑞郎1.20的汇率下限!瑞郎瞬间暴涨超20%!

瑞士央行隔夜放飞黑天鹅,该行2011年宣布欧元与瑞郎汇率捆绑,当时是该央行之前39年以来首次与欧洲货币挂钩,当初的理由是一年内瑞士法郎兑欧元汇率飙升超过30%,彼时全球金融前景还不明朗。

原本瑞士央行给瑞郎设定与欧元的汇率交易上限是为了维护瑞士出口商的竞争力。但欧元最近数周加速下滑,兑美元跌到1.1685,创下9年来新低。

市场观点认为,放弃跟欧元绑定,主要是欧元对美元贬值相对来说太多,这和瑞郎的基本面不一致了,如果瑞郎跟随欧元贬值,理论上国内会出现通胀压力。

美元兑瑞郎周四(1月15日)一度飙升近28%,美元兑瑞郎挫至2011年来最低的0.736瑞郎后缩减跌幅。交易商认为瑞士央行此举暗示欧洲央行将在1月22日会议上会祭出量化宽松政策。

瑞士央行在2011年9月制定瑞郎汇率上限,当时是因为欧元区经济及政治问题,引发避险资金流入推升瑞郎。欧洲央行最快可能在下周推出量化宽松举措,加重瑞士央行所面临的压力,市场人士称瑞士央行入市,近日持续在1.2009瑞郎附近买进欧元。

交易商认为瑞士央行此举暗示欧洲央行将在1月22日会议上会祭出量化宽松政策。分析师称这助跌了欧元兑美元。德国10年期公债收益率跌至0.402%的纪录低点。

瑞士央行还将利率在负值区域内进一步下调,瑞士央行行长乔丹在记者会上表示,仍会在市场上保持活跃。交易员已经揣测瑞士央行周四干预了汇市,以稳定欧元兑瑞郎汇率。

PNK Forex外汇分析师认为:美元兑瑞郎1H图中,美元兑瑞郎早盘继续下挫,目前仍处于下行状态中,汇价于BOLL(200)下轨之外。技术指标方面,MACD(12、26、9)主线和信号线低位拉低,仍处于零轴之下,后市行情仍以继续偏空为主。技术图上显示,建议美元兑瑞郎空头可持仓观望,以待后市行情。2014-1-16星期五。

双币信用卡不再发行 银联将主导国内结算

人民币清算市场开放箭在弦上,双标卡何去何从的问题再度摆在了卡组织、发卡行以及持卡人面前。

记者了解到,银行卡转接清算市场开放后,考虑到双标卡的权益归属存在争议,如银联和VISA联名的双标卡,已经开始逐渐减少发行,然后逐步过渡到慢慢不再新发。

所谓双标卡,是说在一张卡上有两个发卡机构的标志,例如银联+VISA、银联+MasterCard,或者银联+JCB,持卡人在消费时,可以选择卡片上的签发机构的网络或终端。

“人民币转接清算市场开放后,VISA或万事达一旦获得相关资格,就可以要求商业银行,人民币转接清算必须走自己的通道,这也符合行规,即谁的卡片、谁的品牌谁转接。”一名接近银联的相关人士透露:“345开头的信用卡,银联收不到手续费,而以6开头的银联标识信用卡,虽然收的也非常少,但银联有收的权限。”

双标卡,是一个有中国特色的产品。按国际惯例,一张卡只能归属于一个银行卡组织,并由该卡组织负责转接清算。

在2002年银联成立前,visa等国际卡组织巨头就已经进入中国,与国内商业银行合作发行信用卡。在2002年中国成立自己的卡组织后,银联需要借助VISA和万事达的帮助快速成长,后者也需要借助银联拓展中国市场,双方随后“一拍即合”—2002年12月,招行发行了银联与万事达合作的双币卡,这也是首张双标卡。

农业银行网上银行与手机银行将互通

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尊敬的客户:
  
我行将于2014年12月4日进行电子银行系统升级。此次升级完成后,将为您提供更加优质、高效便捷、全方位的金融服务和用户体验,现将有关事宜公告如下:
  
一、服务升级
  
(一)2014年12月5日起,如果您注册我行电子银行,我行将为您同时开通网上银行、掌上银行和短信银行。
  
(二)如果您之前已经开通了我行的电子银行,自12月5日起当您登录网上银行或掌上银行时,系统将提示您自助升级,此项服务升级首先在广东和青岛地区推出,后续将陆续在全国其他地区推广;柜面升级服务将于12月5日在全国推出,您可携带本人身份证及注册账户前往附近网点进行电子银行升级。
  
二、全新体验
  
(一)统一登录密码。网上银行和掌上银行登录密码实现统一,不再分别设置登陆密码。在一个渠道修改登录密码,两个渠道同时生效,另一渠道原登陆密码将自动失效。通过网上银行或掌上银行进行自助升级操作,系统将提示密码升级,长度为8—18位(可包含数字、字母)。请您务必妥善保管好登陆密码。
  
(二)统一安全认证工具。安全认证工具实现渠道共享,通用K宝(音频)、K令均可用于网上银行和掌上银行。
  
(三)统一账户信息共享。收款方信息在网上银行和掌上银行之间能够实现共享。您可以登录网上银行将收款方信息同步至掌上银行,也可以登录掌上银行将网上银行的收款方信息同步过来。
  
感谢您的理解和支持!如有疑问,敬请垂询我行95599客服热线。
  
特此公告。

首批民营银行筹备工作就绪 腾讯微众银行年底开业

11月26日消息,据悉,首批试点民营银行的筹备工作进展超出此前预期,其中,温州民商银行开业时间有望提前至下月底,前海微众银行已提交开业申请。

7月25日,银监会批复了温州民商银行、前海微众银行和天津金城银行的筹建申请。按照监管要求筹备期应在6个月内完成,未能按期完成筹备可以申请延长3个月的时间。

据了解,前海微众银行筹备工作一直有条不紊的展开,行长以及相关高管团队早早确定,同时基于互联网金融的业务模式以及人才招聘也准备充分。消息人士透露,前海微众银行已正式递交了开业申请,“估计年底开业问题不大”。

公开信息显示,温州民商银行的筹备工作则显得磕磕绊绊。8月初,温州金融办主任张震宇曾透露,温州民商银行申报筹建方案与此前透露的方案并不一致,除了正泰集团、华峰氨纶两家发起人外,四家民营参股股东均以各种原因选择退出。当时,尚未确定的股份剩下约20%,股东置换工作在推进之中。

据悉,温州民商银行总部内部架构以及相关IT设施仍在准备之中,相关人才的招聘也已启动。知情人士称“其内部正在冲刺年底开业”。

按照筹备思路,温州民商银行立足点是温州地区的中小微企业,愿景是服务全球温商,初期会以中小微企业和三农领域为重点。

中国银联因利润叫停第三方支付直联银行

从2012年以来,银联与第三方支付因手续费积怨。

近日,中国银联发布《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(以下简称《通知》),要求37家从事线下收单的成员机构准确报备绕银联转接交易迁移信息,截至12月31日完成所有迁移工作。

由于第三方支付绕开银联直连银行,银联的交易量分流得非常明显。其实,自从2012年以来,银联与第三方支付因手续费产生的积怨不少。银联也曾经多次发出类似的整改通知,试图切断银行与第三方支付直连,但效果并不明显,而此次《通知》明确给出了迁移具体时间表。

针对线下 支付宝还能用

《通知》给出了精确到点的时间表?押成员机构须于11月13日16?押00之前准确报备绕银联转接交易迁移信息,信息细化至分支行,注明收单接口、日均交易量;11月30日至少要完成所有绕银联转接交易量50%的迁移工作;12月10日不低于65%;12月17日不低于80%;12月24日不低于90%;12月31日完成所有迁移工作。

银联之所以叫停银行与第三方支付直连,业内猜测是因为在第三方支付兴盛之前,银联一直都是中国境内发行的人民币支付卡的唯一交易清算供应商,当交易产生时,每笔手续费会根据7∶2∶1的比例分配,即发卡行占70%,收单机构占20%,清算机构?穴银联?雪拿10%。如果非金收单机构直接与发卡银行进行连接,两方就会私下商定一个价格,这个价格肯定要比发改委的定价低很多。原本发卡行、银行卡组织、收单机构7:1:2分成模式也不再适用,银联就没有手续费可拿了。

银行相关负责人指出如果一些交易,绕开银联的网络,会损害持卡人的利益。比如一旦发生了纠纷,如交易信息不对,盗刷、伪卡等一系列持卡人会遇到的问题,持卡人只能自己跟发卡行和收单机构去协商,或者通过法律手段去解决,因为银联系统对这笔交易是不知情的。

美国明年将大规模普及芯片信用卡

据国外媒体报道,带芯片的新型信用卡将于明年底之前大规模在美国普及。这种新的信用卡技术更加安全可靠,且能有效降低信用卡被盗刷的几率。但作为用户,在消费刷卡之时,仍需要像使用传统磁条信用卡一样在收据上留下签名。

截至2015年10月1日,美国的信用卡交易将会普遍要求使用更加安全,且不宜被盗的,基于芯片技术的信用卡;因为零售商们将会从这一天开始自行承担因使用传统旧式磁条信用卡从出现的欺诈消费责任。

尽管推行新信用卡技术会是一个漫长的过程,但信用卡公司都认为——当前时机已经成熟。

“芯片本身就能极大地减少伪造等欺诈手段。而这种情况也是信用卡盗刷现象中最为严重的一种。”万事达公司新兴支付部门副总裁奥利弗·马纳翰(Oliver Manahan)表示。

美国引入芯片信用卡技术经历了相当漫长的等待,是所有G20国家中,最后一个开始普及该技术的市场。

这其中存在着很多原因。如信用卡公司会认为新型信用卡生产成本偏高,同时零售商们也不愿因升级读卡终端而支付额外费用,此外美国的信用卡系统也十分之复杂……零售商们只希望获得简单的交易体验,而银行机构则希望交易可以变得更加安全,维萨和万事达夹在零售商与银行之间,推动起来也就有着两难的境遇。

由于未能及时引入芯片信用卡技术,美国近些年来基于旧式磁条信用卡的欺诈消费则与日俱增。根据行业观察机构Aite Group提供的数据,全美2013年因信用卡欺诈消费造成的总损失达到了60亿美元规模,而在2011年时则为45亿美元。

在所有欺诈手段中,金融业最为担心的便是伪造信用卡欺诈,维萨公司高级副总裁金·劳伦斯(Kim Lawrence)表示。每次像Target或其他零售商被黑客攻击时,都会造成数以百万甚至千万计的用户信息被盗取,而其中也包括了信用卡数据。

基于芯片的信用卡将会大幅提高安全性。目前最为常见的一种芯片信用卡技术是EMV,由Europay、万事达以及维萨三家金融公司联合开发。据一些行业专家指出,芯片信用卡能在某些领域减少欺诈消费近50%。譬如英国在引入新技术后,伪造信用卡消费自2004年的1.51亿美元,骤降至2013年的6700万美元,此外因信用卡丢失或被盗造成的盗刷也于同期减少了三分之一左右。

芯片信用卡的使用方式通常有两种:一是消费者在刷卡后输入个人识别码(PIN),并与芯片内数据进行二次匹配,以降低信用卡伪造的可能;二是像传统磁条信用卡一样,在使用后进行签名,此类卡被称之为“chip-and-signature”(芯片和签名)新型信用卡。移动支付解决方案提供商Square已于上周公布了支持此种芯片信用卡的移动读卡器。

预计美国市场也将会先普及与传统信用卡使用方式无大差异的“chip-and-signature”,之后才会陆续考虑更加安全的PIN解决方案。