月度归档:2014年02月

民生直销银行账户月底上线 两基金入驻如意宝

2014年伊始,银行加速了对互联网金融的布局,民生银行就在直销银行等方面进行了积极的探索。记者从接近民生银行人士处获悉,民生银行直销银行账户上线时间确定为2月28日,至少将有两家基金公司确定上线。据记者初步体验,目前客户已经可以通过民生银行直销银行进行开户,并签约体验“如意宝”等余额理财账户。

作为该平台的一大特色产品,客户在签约类余额宝产品“如意宝”后,卡内活期存款余额将自动买入该账户。据了解,直销银行重点推出的“如意宝”货币基金账户,是一款基于货币基金的互联网余额理财产品,民生加银基金作为民生银行控股的基金公司,是“如意宝”的主要货币基金提供方。

同样,汇添富基金也是货币基金提供方。“如意宝”将发挥汇添富的资产管理优势和民生银行直销银行的风控、渠道优势,为投资者提供利率市场化的储蓄回报。

此次汇添富携手民生银行直销银行推出的“如意宝”产品极具互联网基因,强调用户体验,充分尊重客户的使用习惯和操作体验,签约、购买等渠道设计更加灵活、简单,客户通过直销银行的手机银行客户端或专属网站即可快速实现申购、赎回和查看收益。该产品跨行转入和转出没有任何费用,并支持自动申购及7×24小时实时取现。

银行与余额宝打响存款争夺战

外媒称,在科技企业成功设立投资基金之际,中国银行业也不甘示弱,与这些创新型企业展开了较量,这一争夺战可能重塑银行业格局。

据美国《华尔街日报》网站2月25日报道,目前已有多家银行推出了一系列投资产品,与科技企业推出的货币市场基金展开竞争。推出新投资产品的银行有大型国有商业银行,也有中小型银行。

报道称,中国电子商务巨头阿里巴巴集团在去2013年6月份推出了余额宝,这是一款类似货币市场基金的服务。截至2014年2月中旬,余额宝吸引的资产规模已达到人民币4000亿元。余额宝的成功促使腾讯控股和百度等其他科技企业近几个月也推出了类似产品。

现在,传统银行业也加入了竞争。工商银行、交通银行、平安银行和广发银行都推出了类似的货币市场基金,承诺的年收益率都在6%左右。这一收益率与科技企业所推产品的收益率不相上下,但远远高于银行存款的收益。中国政府对存款利率设定有上限。目前活期存款利率仅为0.35%,而一年定期存款利率最高也只有3.3%。

余额宝及科技企业推出的其他产品提供的收益率约为6%,而且没有最低购买金额限制,同时能够实时赎回资金。东方证券的分析师金麟称,这对中国银行业构成了威胁,而且会继续对银行业的存款施加压力。

金麟表示,银行业必须推出自己的货币市场产品,否则他们的地盘将逐渐被侵蚀。客户一旦流失,就不会再回来。

报道称,科技企业到目前为止还没有侵蚀到银行系统的存款。截至1月底,中国银行业人民币存款总额为73.21万亿元。但科技企业推出的产品已吸引了懂科技的中国投资者,这些投资者在寻求更高的收益,而且对银行业的低存款利率不满。

工商银行1月推出了一款名为“天天益”的货币市场基金。这款由工商银行旗下基金公司推出的产品提供的年收益率在6.1%左右。

工商银行、交通银行和广发银行推出的此类基金的规模目前还不得而知。但平安银行表示,截至2月11日,2013年11月份推出的货币市场基金已吸引人民币9.63亿元的资金。相比之下,余额宝在截至2月中旬的一个月吸引资金人民币1500亿元。

报道认为,这些银行一方面迫切希望捍卫自己在国内存款市场的份额,同时也在留心观察利率上升是否会推高成本。

工商银行杭州分支机构的一位银行家表示,在推出银行自己的货币市场产品的问题上有点左右为难。她说,推出货币市场基金可以与余额宝竞争,但肯定会推高银行的融资成本。

这位银行家说,工商银行这只基金目前只在浙江发售,而且还没有为此进行大规模广告宣传的计划。工商银行的媒体代表不予置评。

报道称,中国居民拥有大规模储蓄。国际货币基金组织(简称IMF)说,2012年中国居民的储蓄额占国内生产总值(GDP)的比重超过了50%,是主要经济体中最高的。

不过,中国民众可选的投资途径仍很有限。房地产一直都是受青睐的投资渠道,但政府的调控措施使得民众最近对房地产的投资热情下降。赴海外投资也受到了限制,而中国国内股票市场表现不佳,目前的股价仍低于6年前的水平。

中国证券监督管理委员会(简称中国证监会)说,正会同其他监管部门起草有关互联网金融的规定。这些规定可能会遏制此类基金的迅速发展。

穆迪资深信用分析师Christine Kuo表示,科技公司推出货币市场基金的影响眼下依然很小。但银行已经感到了潜在威胁,正在推出类似的产品,并采取其他措施来应对可能出现的冲击。

招商银行现金分期提额详细讲解

一、判断现金分期之后是否能够提额

登陆招行信用卡网银(大众版,专业版都可以),分期理财=>现金分期=>分期申请
此页面下显示最大现金分期金额

最大现金分期金额必须大于可用额度,最大现金分期金额小于或者等于可用额度都无法提额

当最大现金分期金额小于可用额度时,现金分期之后是无法提升额度的,并且最大现金分期金额会随可用额度同步增减,此时最大现金分期金额(肯定为100的倍数)只比可用额度少几十元。
例:可用额度2333,则最大现金分期金额为2300

当最大现金分期金额大于可用额度时,现金分期之后是可以提升额度的。

二、额度计算方法(此额度计算方法仅限于可提额的情况)

现金分期提额最终能得到最终固定额度=最大现金分期金额+已使用额度(不包括分期付款部分)

例1:现有固定额度29000,已使用额度15000,剩余额度14000
查看现金分期所得最大现金分期金额为19000 则: 最终固定额度=19000+15000=34000

例2:现有固定额度29000,临时额度11000,已使用额度25000,剩余额度15000
查看现金分期所得最大现金分期金额为19000 则: 最终固定额度=19000+25000=44000

例3:现有固定额度29000,临时额度11000,已使用额度26000,剩余额度14000
查看现金分期所得最大现金分期金额为19000 则: 最终固定额度=19000+26000=45000

最大限度的提高已使用额度才能通过现金分期提额到最大值
为了最大限度的提高已使用额度,请申请最高的临时额度
若还没申请临时额度时,最大现金分期金额+已使用额度=6W
则无需申请临时额度,因为最终固定额度6W封顶

三、额度提升方法

可用额度必须小于选择分期的金额——此处与文章开头判断是否能通过现金分期提额有异曲同工之妙,原理在最后会讲解。

如果选择分期金额为2000的话我们需要把卡的可用额度撸到2000以内,如果选择分期金额为30000的话我们需要把卡的可用额度撸到30000以内。以此类推。不管选择分期的金额为多少,可用额度必须小于选择分期的金额。

由于最低现金分期金额为2000,所以我们要选择现金分期2000RMB,选最少的分三期,手续费为19*3=57,不能让小昭撸多我们一分钱。

这时候很多人会想着拼命刷,把卡的可用额度撸到2000以内。
其实不需要,只需要去各大电商买东西,下单后付款成功,额度扣掉。
然后把订单取消,这时候额度已经被锁定,剩余可用额度不会变的,扣掉的额度会在1-15个工作日返还回卡里。
这时候可用额度就可以轻松撸到2000以内,然后再申请现金分期,现金分期申请成功之后会有短信提示固定额度已提升至XXXXXX

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现金分期提额原理

通过对大家原帖的回复进行分析,得出以下结论

招行对每个信用卡账户有一个现金分期的批准额度,也就是最大现金分期金额。

当此额度大于信用卡账户下的总额度时(固定额度+临时额度),可以通过现金分期提升固定额度。

如何区分手机行货与水货

一、水货行货
首先肯定无论是水货还是行货,都是正规厂家生产的。 水货不代表产品掺了水分造了假,不要把水货看作是冒牌、假冒。所以说水货与行货是没有本质的区别,本是同根生的,大伙不必把水货当成是很差很坏的。

1、行货:行货就是在中国大陆通过正规的销售渠道进行销售的机器。
国内行货就是得到生产厂商的认可,由某个商家取得代理权或者直接由该生产厂商的分支机构在某个指定的地区进行销售的产品,由于行货需要让代理商及其分支机构获得合理甚至是暴利的利润,而且必须缴纳符合该地区政府要求的关税和税款,因此行货的价格往往比较高,但是因为正式的当地代理厂商,产品的保修售后服务往往较有保障。(全国联保)

2、水货:这里主要介绍一下水货吧。
水货手机,是相对于国内行货手机而言的,并不是假货,而是泛指那些在国外生产和销售,经过各种途径,流入国内市场的,没有缴纳国家规定税费的走私的手机。简单点说,水货手机就是没有通过正常渠道报关和交纳税项的手机。一般来说,水货与行货没有什么太大的硬件差别的,就是在软件版本进行修改而已。在体验上是没有差距的,但是在刷机上就受到很多的制约了。

二、水货类型
1、(港行)香港行货相对国内行货来说是地地道道的原装货。由于是原厂出品,所以在硬件上绝对不用担心,而在操作和功能上也是和国内行货一样的。而由于大陆与香港地区存在着关税差异加上厂商们在大陆以及香港地区的定价也有所不同。就算是在香港正规销售的手机,其与大陆地区相同型号的手机之间也有着很大的价格差异。而一些手机销售商则通过这样或那样的途径将原本应该在香港销售的产品转移到大陆地区销售,直接从香港走私回深圳。

2、(欧版)欧版机是指在欧洲上市的手机(也包括部分在美洲,澳洲甚至是亚洲上市的),大多是国外生产销往国外,也有部分是国内生产再销往国外,是按照厂家严格的标准制造,质量上不存在任何已知问题,这些机器通过私人携带来到中国,中国称之为欧版机,出厂时内置的语言通常为英文或其他语种,流到国内时由商家通过软件升级为简体中文。但这类机器没有向中国的手机代理缴税,所以在中国不享受全国联保,但依然享受部分商家的保修,保修标准是因地而异的。

三、特征
1:(水改机)一般原型是欧版,欧版机器经过软件改造或者硬件改造就是市面上的水改机了。基本所有的欧版都需要经过软件改造,现在智能机也是,他原厂的系统是不会兼容中文的,通过刷系统或者就是植入中文补丁包就行改造,还有很多的破解啊,root都是经常的事。所以一般买到的机器都是经过root或者破解的,HTC与MOTO的机器在改版机最为常见就是软件改造。

2:(翻新机)翻新机一般是上市比较长时间的热门机型才会出现的。现在很多的奸商一般都会将进行翻新然后拿出来买的,这个要强烈谴责那些奸商了。

3:(组装机)这些一般都是走私的商人用的手段,因为一大批手机在外国就不可能直接搬运回来中国,至少他不能顺利过关。于是他就将他批量的手机拆了,分成各个零部件然后运回来就可以瞒过了海关了。但是这样的机器质量也存在很大安全隐患。

4:(14天机)14天机是目前在我国手机市场上新出现的一个品种,原则上说,应该属于水货的一种。在外国,比如欧洲和北美,网络运营商有这样一种服务:你只要在网内开通一个号码,签订使用协议,每个月交纳一定数额的话费,交足两年就可以拥有这部手机,并给予十四天的试用期,如果你觉得不满意,你可以取消协议,把手机退回给网络运营商。

14天机由于在外国被人试用过,严格来说不是新机,应该说是“充新机”;但是从外观上我们是很难鉴别,由于外国的网络运营商规定手机在十四天的试用期内不能有破损,否则将会扣除一定的折旧费用,因此很多十四天机在外观上是无法鉴别是否新机;具体要从这几个方面入手:
1、包装是否破旧;
2、仔细看手机的充电口和电池有无划痕,耳机和相关附件是否被人拆封过;
3、进入手机界面查看有无通话记录和通讯录有无记录等。一
般我们说的T版,韩版,att版本都是属于这样类型的

四、水货与行货的讨论
1.价格。毫无悬念都会是水货比较便宜的。
2.质量。还是觉得港行或者正规的水货是最好的,就是所说的国际版或者亚太版(确认不是翻新)
3.可玩性。这个当然就是水货好了,因为国际版的用户更多,在破解或者ROM方面来说肯定是最多最完善的。再则就是国行有时候会有硬件差异造成无法通用国际版的机型刷机。
4.售后。这个就是国行唯一优越的地方了,这个国行就是有一定的保修还能全国联保。但是一般刷机或者root都是不能进行保修的了,刷机前要慎重。

五、鉴别翻新机
1、外壳。 新机外壳接合紧凑,缝隙处平整光滑,无毛刺。 翻新机器一般采用仿原装外壳,
缝隙处不平整,有毛刺,手机外壳上下两部分容易出现闭合不紧、留有很大缝隙的现象。鉴别时可以用小手指指甲尝试着插进手机上下盖的接缝。如果能插进去,就是翻新机。而对外壳表面像新机一样磨砂,且有小颗粒的手机,更是万万不可购买。这种机子外壳的漆是 JS喷上去的,时间一长,漆就会脱落(机壳上的灰尘小颗粒,是喷漆时没有真空环境作业造成的);

2、部分品牌新机翻开盖有一股淡淡的檀香味,若是翻新机, JS一般要对机身进行一番美容,外表尽管光滑但不够干燥,翻开盖或卸下电池后有橡皮味,塑料味,或化学剂的气味;

3、键盘和数据线接口。由于充电器插头、数据线长期插拔的缘故,翻新机充电接口会出现难以消除的黑色划痕。而键盘翻新机多采用旧机器上的键盘或者是仿照键盘。这种键盘的共性是手感比较柔软,没有新机键盘的韧性;

4、充电测试。充电的时间最好长一些,一般在 10分钟以上。因为有许多翻新机充电时间稍长就会断电。这也是判断翻新机一个很有效的办法;

5、SIM卡芯片触点与电池触点。这两个触点JS一般是没法更换的。如果是翻新机,那么SIM卡芯片触点上就一定会留下清晰的摩擦痕迹,看起来发亮,这是摩擦过多所致。如果是新机未用过的芯片,则触点表层应是平整的;

6、固定螺丝。主要看螺丝和刀口接口部分有没有明显的划痕, 内屏下方的两个胶垫有无挑痕。

7、通话 质量。自带 SIM卡试机,打电话给你的朋友,最好是固定电话,问问对方通话质量如何,通话声音是否清晰,有无杂音、电流声,音量大小有无骤然下降的现象;

8、价钱。由于翻新机的零配件多为早期产品,质量也差,所以价格也低。要是遇到价格低得离谱而商家却称之为水货的手机,基本可以断定为翻新机。

美国将于2015年大规模更换信用卡

2015年10月前,所有现在正在使用的美国信用卡都将寿终就寝,一种搭载Chip-and-PIN技术的新卡片将会接替原有信用卡。Visa和Mastercard两家大型信用卡公司都承诺将会使用新技术制作卡片。

新卡上不会再有黑色的磁条,也无需用户再在卡片上签字。最近去过欧洲的人都知道,早在数年前,欧洲人就开始使用这种Chip-and-PIN技术信用卡了。在欧洲使用美国信用卡十分不便,因为欧洲早已经放弃了这种磁条刷卡和用户签名这两种加密技术了。换句话说,美国的信用卡技术落后于欧洲大约10年的时间。

新型卡片内部搭载了微型芯片,并且要求持卡人输入PIN码来完成支付。这种加密技术要远远高于传统的磁条加签名的组合。

首先,放弃磁条而改为输入PIN码,能够避免收银人员接触到用户的信用卡。用户可以自己将信用卡插入POS机,然后输入PIN码。而现在我们在使用信用卡消费时,需要将卡片交给收银人员,他们可以偷偷的在信用卡复制机器上刷一下你的卡片,从而轻松的盗取持卡人的卡片信息。

第二,现金信用卡的磁条也很容易被黑客盗取。法国在使用Chip-and-PIN信用卡之后,信用卡被黑事件下降了80%。

事实上,美国决定大规模更换信用卡,就是出于安全因素方面的考虑。

财付通信用卡还款到账时间及限额说明

信用卡还款是财付通为广大用户推出的在线还信用卡服务。使用财付通一天可允许多次还款,轻松实现跨行、跨地区的信用卡还款(无须手续费),以下为具体还款限额及到账时间。

信用卡银行

信用卡还款到账时间

支持区域

信用卡还款失败退款到账时间

兴业银行

实时到账

全国

农行、兴业、平安、中信、民生、光大信用卡还款到账时间为实时恢复信用卡额度,如未实时恢复信用卡额度,则说明还款失败,金额会在1-3个工作日内退回您的财付通账户中

平安银行

实时到账

全国

光大银行

实时到账

全国

民生银行

实时到账

全国

中信银行

实时到账

全国

农业银行

实时到账

全国

工商银行

22:00前提交当天到账

全国

还款失败后,财付通在收到银行返回失败信息2个工作日内,完成退款处理,还款资金将退回到您的财付通账户

22:00后提交次日到账

招商银行

22:00前提交当天到账

全国

22:00后提交次日到账

交通银行

00:00-14:00提交还款,当天内到账

全国

14:00-24:00提交还款,次日内到账

广发银行

00:00-14:00提交还款,当天内到账

全国

14:00-24:00提交还款,次日内到账

上海农商行

00:00-7:00提交还款,当天内到账

全国

7:00-24:00提交还款,次日内到账

建设银行

0000-0900还款,当天到账
0900-2400还款,次日到账

全国

中国银行

00:00-14:00还款,当天到账
14:00后还款次日到账(周末节假日顺延)

全国

浦发银行

2-3个工作日到账,节假日顺延

全国

北京银行

2-3个工作日到账,节假日顺延

全国

宁波银行

2-3个工作日到账,节假日顺延

全国

南京银行

2-3个工作日到账,节假日顺延

全国

上海银行

2-3个工作日到账,节假日顺延

全国

汉口银行

2-3个工作日到账,节假日顺延

全国

江苏银行

2-3个工作日到账,节假日顺延

全国

杭州银行

2-3个工作日到账,节假日顺延

 全国 

 

还款限额说明:

1、招商银行:招行单笔还款限额已提升至20000元,单信用卡卡号、单财付通账号,每日及每月累计还款金额均不能超过25000元;

2、光大银行:单笔还款金额不能超过10万元,日累计还款不能超过10万元,月累计不能超过50万,单卡号每月累计还款笔数不能超过5笔;

3、上海农商行:上海农商行单笔还款金额不超过20000元,单账号及单信用卡卡号每日累计还款金额不超过50000元,单卡号单日笔数不超过3笔。
4、其它所有银行:

数字证书用户单笔还款金额不超过10万元,单信用卡卡号、单财付通账号,每日累计还款金额不超过10万元。单财付通单信用卡卡号每月累计还款不能超过50万。

非证书用户单笔还款金额不超过2万,单信用卡、单财付通每日累计不超过5万元。单财付通单信用卡卡号每月累计还款不能超过50万。

境外刷卡消费购物,如何避免DCC

以前看了很多人被DCC的帖子,以为自己对DCC很了解,通过上个月在香港被DCC以及在台湾不管怎么刷都没被DCC总结出来的经验现在分享给大家,希望大家以后再也不要被DCC,让DCC不再危害我们大陆人。

在香港刷卡分为4种情况

第一种情况最常见:刷银联卡是不会DCC但是天朝的汇率有点点啃爹,再者也不是所有地方都有银联。

第二种情况是在没设置DCC的 POS上面刷:这种情况就是刷完信息就来了说刷当地币XXX 而给你的POS单就一张上面显示 当地币 TOTAL XXX。

第三种情况是在设置了DCC的POS上面商家主动给你NO DCC:特征就是直接打印2张单据,二张一起给你,但是只要你在第二张上面有 当地币 TOTAL XXX上面签字,第一张商家会告知你无需理会,或者第一张直接扔掉,给第二张你签字,而你收到的信息会是预授权多少美金而不是当地币,这个也不需要担心。

第四种就是最啃爹的一种DCC:刷卡后商家给你一张单上面有HKD XXX USDXXX 让你签字,然后这里面就又分2种情况,第1种是在你选择后商家根据你的选择给再给你一张单让你签字,第2张单会显示TOTAL USD或者HKD XXX ,第2种是不管你选择的什么商家也不给你第2张单而直接告诉你可以走了,此时你的信息肯定是预授权或者消费USD多少,但是你不知道商家给你走没走DCC,等你回来出帐单才知道,也许当时商家就直接给你DCC,而不给你第2张单是怕你发现要取消交易。

如何避免

方法一:在香港这种地方就选择银联。

方法二:刷卡后看单上面有没有出现2种货币分别是多少,出现了就选择当地币后,不签字直接给商家告知卡片为当地账户卡或者卡片有当地账户,请商家打印第2张有TOTAL当地币 XXX的单子,拿到第2张单此时放心签字走人,如果发现TOTAL XXX 不是当地币的时候请拒绝签字,直接要商家取消本笔交易重新走当地货币,此时不管商家找什么借口说是走的HKD或者POS上面没得选都要态度坚决并且绝对不签字并说要投诉之类的一般能解决。

方法三:根据目的地直接办当地币卡,并刷卡前说告知为当地卡
目前香港可选择的为,中银国际港币卡,此卡只HKD账户且是香港中银卡BIN
大家说的大妈多币卡是有HKD账户,但是不能避免DCC这个在香港使用起来和全币种卡没多大区别,此卡为大陆卡BIN,POS默认为外卡,商家POS不会当内卡对待,能不能避免看你自己。

什么是DCC?

DCC是Dynamic Currency Conversion的简称,出现在信用卡刷卡交易中。DCC交易就是将当地货币(Local Currency)实时转换为持卡人的记账货币,以此来降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险。DCC的本质,就是把原本商户承担的一部分费用,直接转嫁到消费者头上,所以一般商户都是乐于DCC交易的。所以,除非在世界汇率比较动荡的时候,才会达到上述降低持卡人汇兑风险的目的。国内刷外卡因为DCC的纠纷也很多。因为DCC的利润高,对收单行、商户、国际组织都有好处,唯一吃亏的就是持卡人。

这个秋天有点凉

终于感到一丝凉意。突袭的季节,没有秋雨的缠绵,没有梧桐的寂寞,也没有所谓的望断天涯路。仿若昨天的炽热,恍惚之间,只剩冰凉。

爱与不爱,继续演绎我们这个时代的童话。然,一切在灯光下都是那么苍白。奇迹,一个无法企及的梦想。物欲横行的时代,人人都在起点与终点徘徊,挣扎,迷失。我们都傻,理性早已经将生活折磨的面目全非。

你说,我们需要从容,我们需要执着,我们需要勇气…蓦然回首,小河边上那熟悉的身影已不复存在,可昨天信誓旦旦的承诺依然挂在记忆深处,荒凉的只剩下孤独。

爱琴海依旧不可触及,柏拉图依然神秘,只是我们依然执着。

或许有一天,也期待有那么一天,在这个狭小的空间里,生命的意义将会被重新定义。

微信理财通交易额度疑遭银行设限

微信上线的“抢红包”火爆春节,在制造话题的同时,迅速扩大了微信支付的用户群。微信理财通趁势而上,成为互联网金融新晋“吸金大户”。但部分银行限制其交易额度,截住储户资金流向,引发投资者的不满与质疑。

“指尖动了”钱没动

1月29日,沈阳市民刘女士登录微信理财通,看到理财通7天年化收益率将近7.4%,比自己之前购买的余额宝收益还高,于是打算把钱转账到理财通上面。

“转钱时才发现,绑定了理财通的工行卡每天只能转出1万元。”刘女士说,还得把多余的钱存回到余额宝里,折腾一圈至少亏了一天的收益。

更让刘女士不解的是,工商银行还对单月交易总额作出5万元的限制,“我的‘活钱’都是存在余额宝里,和工行卡绑定的,理财通也绑定工行卡。工行把购买额度定得这么低,想多存钱到理财通都不行,如果理财通的收益一直都比余额宝高的话,那就亏大了。”

和刘女士同样遭遇的人不在少数。在一些社区论坛上,年终奖到手后如何理财占据各个版面,与往年不同的是,许多人放弃了存银行或购买理财产品等传统模式,选择将钱存入余额宝或理财通。但是银行突然设限令不少投资者措手不及。

“限制交易”为哪般

据记者了解,目前,有民生银行、兴业银行、中信银行、工商银行、招商银行、浦发银行等10余家银行支持微信支付。用户绑定银行卡后,就可以进行理财通的基金购买。

微信理财通的限额说明显示,上述银行均对单笔单日交易额度做出了限制,民生银行和兴业银行限额最低,为单笔单日5000元。而工商银行和浦发银行更是对单月总额作出限制,如工商银行限定单月总额5万元,是12家银行中最低的。

据记者了解,微信理财通于1月22日正式上线。招商银行对转入理财通的资金限额从最初的每笔每天5000元上调为每笔每天3万元。而工商银行的限额从最初单笔单日1万元,调整为单笔单日1万元、单月5万元。也就是说,从最初每月最高30万元额度下调了25万元。

工商银行相关负责人5日接受记者采访时表示,设定限额的目的是为了保障客户资金的安全,而对于为何作出每月5万元的设定,该负责人未作明确说明。

记者又致电工商银行客服热线,工作人员称,无法查询通过工商银行卡存入微信理财通的限额问题,建议发送短信到95588进行咨询。记者发送短信咨询,短信银行人工服务回复称需要同有关部门确认后回复,并建议用户直接与腾讯联系咨询。但微信理财通在限额说明中明确:交易限额为银行限制,无法调整,请用户谅解。

“客户使用银行卡转账,资金如果发生问题,银行是第一责任人。”中信银行北京营业部相关负责人也表示,限额的目的确实是为了保障客户的资金安全。

我的存款谁做主

商业银行法第29条第1款明确规定:商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。第33条规定:商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

辽海律师事务所合伙人谷辽海指出,储户与银行间签订的是民事存款合同,要遵循双方自愿原则,银行没有理由单方限制储户权利。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,银行作出限额规定,首先是从客户资金安全的角度考虑,“用支付宝购物也会有交易的限额。其次,银行使用的系统是各自开发的,限额的额度可能跟系统的构成以及设置的参数有关。”

当然,郭田勇也不排除银行防止存款流失的动机。一方面,节前各企业都提取存款用于发工资和年终奖,另一方面余额宝互联网理财产品对银行活期存款冲击巨大,为了符合存贷比的监管要求,银行“不得不精打细算,处处算计着过日子。”

“要想把钱留住,首先得把心留住,做受人尊重的银行。”中国人民大学法学院院长刘俊海说,市场经济就是要发挥市场在资源配置中的作用,储户是金融消费者,市场最终要听消费者的。“银行只有转变经营理念,创新盈利模式,提高金融产品质量,通过提高储蓄利率、设计收益率高的理财产品等方式来留住储户,不能靠限制额度强留。”