月度归档:2013年03月

香港汇丰银行开户经历

一直想在香港开户,所以网上搜了很多相关的信息,终于,在月底的时候成功在香港汇丰银行开户。在香港的几大银行里,汇丰综合实力算是最好的。

由于内地的通行证都是团队的,所以过关的时候需要旅行社带,那么,我是在淘宝上找的,只花了8.8元就搞定,而且速度很快,每人一张单,几乎随到随走。记得上次,我花了50元,有人甚至100元,简直暴利。所以,在去香港之前,先淘宝。

中环和屯门的银行算是最多的,但相比屯门,中环比较近,而且银行多,附近有湾仔,铜锣湾等繁华地带,银行较多。建议坐车到红磡,然后坐隧道巴士到铜锣湾。

之前有内地的小伙子香港开户洗钱126亿,所以现在香港汇丰开户很难,所以一定找到充分的理由。我开户的时候,遇到的女经理人就很刁难,有点看不起大陆人。问了我很多问题,为什么要开户?大陆的银行也可以啊,为什么一定要香港?不在香港工作没法开户。你需要给合适的理由和证明文件。我觉得是与人有问题,当然也需要合理的借口,所以二次拿票等待,很不幸运,还是让我等到了她的柜台,所以再一次被她以“今天第二次了,不同的开户理由”拒绝了。

从银行出来的那一刻,真的想放弃。想想过来一次不容易,最后问了几个香港朋友也没办法。最后还是想碰碰运气,所以到了铜锣湾另一家支行,当然路上我想了一个更好的理由。

到了铜锣湾的轩尼诗支行,这次我的开户理由是:我经常来这边购物,我想开户存钱,这样汇率较好,另外想以后玩港股。最后顺利通过了,接下来就是开户。这边的开户都是一对一的服务,开户需要差不多一小时。下面是需要的证件:

1.通行证,护照,身份证最好都拿上。
2.带好住址证明(最近三个月的信用卡账单,手机话费账单,水电费账单等),我拿的所有的信用卡账单。
3.10000以上的港币或其他币种。

最后,复印了护照,身份证,通行证,一家银行的信用卡账单,就开始开户了。当然开完户时,还要测评理财风险,这个比较随意。

要说的是,我比较幸运,本来打算开个人综合理财,最好经理人给我开了运筹理财,现场拿卡,不用等7天邮寄。这个账户没20万每个月120港币管理费,很高。但第一年是免管理费的,所以他建议我三个月后可以过来转成个人综合理财账户,转户在一年之内。开完户,现场开了网银,但保安密码器要网上自己申请,一般4-7天或更久。

开户当场给我了银行卡,支票薄,就等回家申请保安密码器。
1

2

最后,希望大家开户的开户成功。

银行信用卡手续费比较:平安广发取现手续费最贵

信用卡的功能主要是透支消费,但持卡人在急需时也会取出现金。信用卡取现包括透支取现和溢缴款取现两种方式。其中透支取现需要支付利息,并且是从提取现金的当天就开始计算利息,而溢缴款取现则不需要支付利息,但有的银行对此会收取一定的手续费。

透支取现平安、广发手续费最贵

北京商报记者综合调查15家银行信用卡同城同行、同城跨行、异地同行、异地跨行取现手续费发现,整体来看平安银行(23.03,0.07,0.30%)、广发银行[微博]的收费标准最高,建行、浦发银行(11.06,-0.04,-0.36%)与民生银行(10.90,-0.04,-0.37%)取现成本比较低。

平安银行与广发银行在境内统一按金额的2.5%收取,其中平安银行每笔最低收费25元;另外,中信银行(5.35,-0.05,-0.93%)与兴业银行(20.23,0.16,0.80%)的取现手续费也偏高,基本都照取现金额的2%收取(兴业银行同城同行按1%收费、最低收费10元),每笔最低收费20元。

在调查中发现,民生银行除了在取现额度上占据优势,取现手续费用也较低。境内同行取现都按照0.5%来收费,境内跨行取现则按取现金额1%收费,最低收费标准都为1元。尽管浦发银行与建行取现额度较小,但在境内统一按照0.5%收费,而每笔最低收费都是2元。

其他几家银行基本都按取现金额1%收费,但最低收费额与跨行跨地取款加收费用有一定差距,需要指出工行收费标准比较细分,其中同城同行不收费,同城跨行取款每笔2元。

民生银行取现额度最高

纵观各家银行信用卡透支取现的额度不难发现,大部分银行信用卡的单笔与每日取现额度普遍不高,大部分银行单笔取现限额为2000-3000元,每日累计取现限额可至5000元,但是民生银行的单笔与每日累计取现限额都为2万元,在15家银行中最高。

溢缴款取现超半数银行不收费

我们身边有一些中老年人,为了避免忘记还款,常往信用卡里多存些钱,多存的钱被叫做“溢缴款”,殊不知这笔钱存在卡内不但没有利息,再取出时也要被收费。调查显示,共8家银行同城同行免收溢缴款手续费,包括广发银行、华夏银行(11.19,0.08,0.72%)、北京银行(9.57,0.08,0.84%)、交行、工行、建行、民生银行、光大银行[微博](3.38,0.01,0.30%)。

此外,目前招行、农行、平安银行、中信银行、兴业银行同城同行溢缴款取现依然收费。其中平安银行收费标准最高,按取现金额的2.5%收取,每笔最低25元;招行、兴业银行及中信银行的收费标准相对较低,招行与兴业银行按0.5%收取,每笔最低5元,中信银行按0.3%收取,每笔最低5元。

被爱遗忘的角落

擦肩而过的爱情,暧昧的情感,痴情的守望,然而一切都逃不出命运的安排.迷惘的爱情终究随着飘落的枫叶一起纷飞,纷飞了思念,也纷飞了心情。

那是一个夏日的午后,炽热的阳光热情地亲吻着整个城市,大街小巷弥漫着爱的味道。湛蓝的天空偶尔飘过几朵白云,就像湛蓝的心情,轻松而又愉快。公园里蜂飞蝶舞,曲径幽处人来人往,空气中透着淡淡的花香,亲切而温馨。于这时带上疲惫,带上心情,呼吸着新鲜湿润的空气散步,感觉特舒畅。然而此时此刻,却是莫名地惆怅,仿佛失去了什么。

邂逅

望着大理石砌成的小径,不知所措地徘徊在往返处。突然,感觉有股沁人的清香入鼻,带着狂野优雅,热情而又温柔。蓦然回首,一个灿烂含羞的笑容,带着浅浅的酒涡相视而笑。只记得那乌黑飘逸的长发如同瀑布在优美的曲线中流动,那背影妖娆,迷离。随着优雅而高贵的高跟鞋声最终在视线中模糊,模糊。然而那香味,那似曾相识的倩影而又陌生的背影,却注入了血液,烙在了心底。

暧昧

是缘分吗?曾多少个朝朝暮暮,回味那美妙的一瞬,那与众不同的味道,那乌黑的长发,那浅浅的酒窝,如同霓虹幻影,在眼前一遍又一遍地浮现,若即若离。于是,每个孤灯伴影的夜晚,便有了一重淡淡的惆怅与企望,随着黑色的帷幕一起涌动,上升,直至天亮。

守望

依然。在每一个寂寞的日子都会在那个小径上徘徊,等待。期待再一次碰到那淡淡的清香,那最初的心动与激情。阳光炽热的中午,大雨倾盆的傍晚,在石椅上,在护栏上,处处留下了迷惘而又痴情的守望,如同电影,如同梦境,又好象是真切的生活轨迹,真实而又平淡。然而,那香味却成了最初与最终唯一的依恋。

纷飞的

像往常一样,走在通往公园的大街上。然而,今天却感觉有一丝冷。侧目而视,红色的枫叶翩翩起舞,如同激情,如同思念,飘落早大街小巷。原来,已入深秋,我也早处在了季节的深处,然而自己却没有一点感觉,就像那被爱情遗忘的角落,随着时光的流逝而一点一点的淡忘。然后随着飘落的枫叶一起纷飞,纷飞了思念,也纷飞了心情。

央视曝光中国银行信用卡注销仍生欠款利息

本该给用户带来方便的信用卡,却因罚息计算不合理、滞纳金过高等问题而受到质疑和诟病。昨日,央视《每周质量报告》报道,在信用卡发行过程中,一些银行条款明示以复利作为利息计算方法。专家认为,这是霸王条款并涉嫌违法。
  
注销信用卡竟生欠款利息
  
4年前,北京的周先生办过一张中国银行的信用卡,额度是5000元。使用一段时间后,他决定退卡。“我先给信用卡服务中心打电话,要求我按照一个欠款额去还款;我又去银行的柜台还款,并和柜员说要注销这个卡,所以要给我一个准确的还款数字。”之后,周先生见得到的两个数一样,就按数把钱还了。经过三次核实,周先生和中国银行达成共识,并且顺利实现注销。
  
然而,第二个月的账单日,周先生再次收到账单,有14元多的一个欠款要还。周先生致电客服中心,被告知:“您是在2010年的4月25日,产生了一个190元2角3分的账单,需要您在5月15日还,您在5月20日还了,还晚了,产生了一个4块2角8分的利息。之后利息又一直产生利息。”
  
未还利息被列贷款黑名单
  
已注销的信用卡又产生历史消费利息,这让周先生无论如何想不通,他一直没有去交利息。2012年的一天,周先生想更新一下车辆,然而贷款手续却没做下来。原来一汽公司和银行合作,有免息18个月的贷款。周先生却被告知,中国银行把他送上了有金融污点的名单,他不能办贷款,结果多支付7000多元的利息。
  
“无名”利息三年涨23倍
  
周先生决定把钱还了。银行告诉他,目前应还欠款为97元9角9分。周先生准备好钱,来到了中国银行网点时,工作人员却告诉他,如果按97元9角9分来还钱的话,他的欠款还是不能还清。银行只是让周先生比账单上多存点。
  
中央财经大学金融法研究所所长黄震认为,周先生与银行,通过销卡的方式就解除了合同关系。结清债权债务关系后产生的所谓的债务跟周先生无关,银行自身的错误造成了一些新的出入,不应来追溯周先生。而4元多的利息到2012年12月涨到97元多,三年涨了23.23倍。
  
专家观点

法律禁止复利计息方式
  
中央财经大学金融法研究所所长黄震教授称,复利也叫驴打滚、利滚利,是一种高利贷的手段,通过把上一期的利息计入当期的本金,然后产生利滚利的方式。我国法律明确禁止复利的计息方式。在信用卡的发行过程中,一些银行的条款明示,以复利的计算方式,就可以断定这是典型的霸王条款,一种公然的违法行为,必须对这种行为进行审查,并且要求有关部门取缔这种公开的条文。

银行被支付宝屏蔽客户信息

支付宝挑战银行,是市场新兴“垄断者”叫板行政垄断者,整体而言这是对银行事实垄断的消解。

公众一直吐槽大银行的垄断问题,现在它们面临着一个新兴的占据支配地位的对手支付宝。

据《经济观察报》报道,支付宝是最大的第三方支付机构,市场份额超50%。天量的用户群让支付宝在与各大银行的博弈中占尽先机,不断压低银行的手续费率,银行几乎从支付宝那里赚不到钱;此外,快捷支付大量应用后,银行完全被支付宝屏蔽了客户信息。所以,3月12日银行业协会召集各家银行主管零售的副行长召开了一个会议,商讨银行之间不要再进行“价格战”,甚至有人主张起草一个价格公约。

依《商业银行法》的规定,“办理结算”是商业银行的法定特许业务,一直是银行的禁脔。这些年随着电商的发展,第三方支付兴起。早期,支付宝的性质被定义为“担保”,承担网络支付的“中介职能”,其一直谦逊地否认自己的“金融性质”。在第三方支付大发展的现实面前,2010年央行颁布《非金融机构支付服务管理办法》为第三方支付正名,实行发牌照管理。虽然小心翼翼地回避了“结算”这个词,但第三方支付还是与银行之间形成微妙的竞争关系;而且支付宝也正在让银行的日子越来越难过。

相对于被打上“垄断”烙印的金融、通讯等大型国有企业,现在,腾讯、支付宝等企业已经在竞争中脱颖而出,形成了市场支配地位。这两者有相同也有不同的地方。

按《反垄断法》的规定,不是形成市场支配地位的,都要被处罚,只有“滥用市场支配地位”才违法。《反垄断法》列举了7种滥用:以不公平的高价销售商品;没有正当理由,拒绝与交易相对人进行交易等。

从《反垄断法》看,更多保护的是传统行业里的竞争关系;而电商时代里竞争、合作关系正在被重构,支付宝的确在利用其市场支配地位,拉低银行费用、吸引中小商户、屏蔽客户信息,但这有受害者吗?交易成本被降低,更多人能方便、便宜地网上消费。这是以一种市场的“垄断”,破一种行政垄断。目前的《反垄断法》恐怕无法,也不用规制支付宝的“准垄断”地位。

再来说说这次银行业讨论的“价格联盟”。依《反垄断法》规定:禁止经营者间达成以“固定或者变更商品价格”“联合抵制交易”的垄断协议,但也不排除银行以“规范”电子银行账户的名义,形成协议对付支付宝。而依《反垄断法》第15条的除外条款,经营者“为提高产品质量、降低成本、增进效率,统一产品规格、标准或者实行专业化分工的”达成的协议,并不是垄断行为。

但形势比人强,支付宝挑战银行,是市场新兴“垄断者”叫板行政垄断者,整体而言这是对银行事实垄断的消解,消费者普遍从中受益。

沉溺爱情

沉默 放弃
当一切的梦境成为泡影
得到的 失去的 就像即逝灿烂的烟花
是得到了永恒还是失落与遗憾
说过了 做过了 爱过了 但却不知道如何继续
除了沉溺 还是沉溺
今夜星空依然灿烂
孤寂 失落依旧

我是一个走在极端的人
在早已预言了的结果 却总在固执地坚守
总孤独在深渊的边缘徘徊 一味逃避
我不知道是在等待死亡还是复活
有人说
只有死亡 才能真正复活
或许我是真的在等待死亡
然后在某个日子真正 的消亡

爱情 注定是我今生无尽的深渊
堕落 颓废 迷惘 消沉
无时无刻与我形影不离
一针一针刺着我早已脆弱的心

望尽天涯 滚滚红尘
依旧找不出逃亡的出口
沉迷 让我彷徨 失去了方向
情感在网内 我们却在网外
无奈 我只能选择彷徨

预言的 该逝去 终究遗憾
期待的 等待的 亦是虚幻

我该怎么坚守 坚守早已经预言了的伤感
我该这样继续 继续早已经预言了的结局
告诉我 我该这样继续
还是早已经剧终 我却假装视而不见

思绪在漫无止境地肆意蔓延
日出 日落 有泪 有伤
还有早已习惯了的毒品
思念
原来 有些伤疤 早已烙在心底
疼痛 亦无止境

也许 活者
只有死亡才能解脱
亦能结束

一个人 一颗心 一座城
空城 亦是伤城
颓废 堕落
早已成了习惯
除了无奈 还是无奈
今夜泪水是唯一的语言
疼痛 已是习惯

回忆 不想在如此伤感
因为我 早已无力承受

也许逝去 是摆脱疼痛最好的方式
可是 我却依旧如此依恋

剧情 依旧在继续
只是 我成了配角
同样的情节 同样的台词 同样的心悸

表情 熟悉的陌生
气息 沉重的害怕

别用你无声的语言在拒绝
别用你冷漠的表情来伤害
我们只是两个陌生的人
无需热情 亦无需冷漠

爱情 对于我们
也许
只有暧昧 除此之外
什么也不是

寂寞 彷徨 迷惘 每时每刻
放纵 狂乱 肆意 没有止境
一切都如期进行
疯狂 放纵
一切都是堕落
麻木的边缘 只剩下失眠

爱情 总是疼痛
也只不过是一瞬的炽热

当清晨的第一缕阳光刺痛我的双眼时
我知道 我有熬过了漫长的一夜
夜里
只有自己 却没有她

明天 一个遥远的概念
也许
我见不到你 你也见不到我
你有你的温暖 我有我的幸福

容颜熟悉的不能在熟悉
心灵陌生的不能在陌生

沉溺,我只会是游戏的牺牲品,仅仅而已

微信流量单独计算,运营商或将收费

3月25日下午消息,据多位网友反应,北京联通手机上网流量详单查询中已经计入了包含腾讯微信、腾讯手机QQ、人人网、米聊等业务的流量使用量,或是意味着运营商将针对上述业务收费的前兆?据查询,北京移动及北京电信目前还没有单独列出。

来自多位北京联通用户的查询详单显示,从今年2月开始,北京联通开始在对某些移动应用的流量进行了单独标注,其中涉及微信、手机QQ、米聊、人人等,北京联通客服也对此予以证实。

对于有网友称可能是“定量流量”套餐的计费方式,经向北京联通客服咨询,定向流量是中国联通“沃派”36元流量套餐中的专有名词。这一套餐包含500兆流量,其中有440兆只能用于人人网、QQ、微信、米聊等最热门的社交网络应用,另外60兆适用于所有上网数据。但新浪科技编辑并未选择上述套餐却也在详单中列出,北京联通客服则表示不清楚。

上述情况也加剧了外界关于运营商计划对微信等OTT业务收费的猜想。

OTT 是“Over The Top”的缩写,是指互联网公司越过运营商,发展基于开放互联网的各种视频及数据服务业务,强调服务与物理网络的无关性。而微信等应用的兴起,有进一步使运营商沦为单纯的“传输管道”,根本无法触及其中传输的价值。

也正是因此,有关三大运营商与腾讯近日开始关于OTT的谈判不绝于耳,主要内容是如何监管OTT业务,以及如何向OTT业务收费。

据透露,运营商关于OTT收费的设想包括几个方式:一是按用户收费,而不能再笼统地收取带宽租赁费;二是不再提供不限流量包月费;三是不向低套餐的用户提供OTT业务。

北京联通在详单中区隔微信等应用流量的方式,被普遍看作运营商为收费模式调整而进行的一种铺垫,但相关各方并未就此正式回应。分析人士认为,联通无论将来要针对微信业务收费,还是和微信洽谈某种数据业务合作,单独计算微信业务流量都是必要的技术手段。

至截稿时,其他运营商尚未采取同样的计费模式

河北邯郸举办藏獒展 藏獒价值千万引质疑

3月23日至24日,在河北省邯郸市举办的精品藏獒展上,众多藏獒要价千万,天价引来众多市民围观,也引来众多市民质疑,藏獒真的值这么多价吗?谁来给这些天价藏獒定价?

展览上,一只来自河南某藏獒苑,名叫“獒布加迪”的藏獒,因个头大,毛质厚、毛色发红,被主人要价千万,引来众多市民驻足。据该藏獒苑工作人员介绍,此前该獒苑曾以千万卖出一只名叫“怪兽”的藏獒。
zangao

邯郸市藏獒协会负责人范义军介绍说,藏獒界要价千万的藏獒不在少数,但是真正从血统和品相上能达到“千万级”却不多,更多的是商家用来炒作。藏獒的总体数量已经很大,但品相好的却凤毛菱角,要价千万,必然存在价格虚高、炒作的嫌疑。

范义军说,藏獒从体型可分为狮型和虎型。因为地区的不同,在外观上也有一些差别。目前品象最好的上品藏獒,出自西藏河曲地区。

一只藏獒到底值不值一千万?藏獒的买卖是不是也存在类似“炒房”的现象?参观者表示质疑。一位养狗多年的邯郸市民表示,对这种肆意抬高藏獒价格的行为不能接受。他说,藏獒作为一种勇敢、聪慧、忠诚的象征,知名度在不断提升,商业价值也被不断挖掘。但是,谁来为藏獒定级定价呢?没有规矩对藏獒市场发展无益。

范义军表示,藏獒的商业味已越来越浓,在保护养殖者和消费者的利益之外,更应该为保护这个物种做出努力。所以,希望藏獒买卖时能少一些炒作,而多一些对藏獒资源有序开发,多一些对此物种的保护。

国内第三方支付市场发展状况

在经过10余年的发展后,如今的第三方支付服务对我们来说早已不是什么新鲜的东西。支付宝、财付通、拉卡拉等第三方支付服务充斥着我们的生活。易观网最近对国内第三方支付的市场模式做了一次深入研究,通过他们的一些研究数据和成果,让我们来看看目前国内第三方支付市场的现状。

首先,在具体研究第三方支付市场之前我们有必要将第三方支付服务分类。总的来说是四类:账户类、银行收单类、便民支付类以及预付卡类。典型的账户类代表如支付宝、财付通等,收单类代表像银联商务、快钱等,便民支付如拉卡拉,盛付通、捷银等则是预付卡的模式。

统计发现计2012年所有第三方支付的业务规模已经超过了12.6万亿。其中收单类企业的交易规模最大,占比70.6%;账户类排名第二,达到20.9%;便民支付类达到7.5%;预付卡类只有1%。

网络技术和终端载体的划分

由于各家支付企业提供的支付产品和服务依托于不同的网络技术和终端载体,又可以划分为互联网支付、银行卡收单、移动支付、预付卡发行与受理、电视支付、电话支付等等。各家支付企业以互联网支付、银行卡收单、移动支付、预付卡发行与受理这四类中的一种或几种为主营业务,电视支付与电话支付目前还非常小众。

互联网支付

根据统计,第三方支付市场互联网支付业务在2011年是2.16万亿,而在2012年已经达到了3.8万亿。而且互联网支付业务应用的领域也从网上零售、生活缴费等传统行业渗透到了航旅、保险、物流等新兴行业。而互联网支付企业渐渐划分成了以支付宝、财付通为主的具有庞大用户规模的支付企业,和以银联在线支付、快钱、汇付天下等为代表的以企业客户为主要服务对象的支付企业。我们能看到阿里巴巴的支付宝在第三方互联网支付市场中优势明显,占市场份额的46.6%。

银行卡收单

银行卡收单业务是指给金融支付企业通过各类POS机及自助终端机受理的银行卡刷卡消费、信用卡还款、转账等支付类业务的交易金额。其中又包括两类:服务各种商户的商户银行卡收单企业和为个人用户提供便利支付的支付厂商。

移动支付

移动支付包括近场支付和远程支付两种方式。中国的移动支付在经历了短信支付、wap支付等支付方式后,目前移动支付的发展重点是基于移动互联网的远程支付,如支付客户端、应用内支付、手机进场支付等。据统计2011年中国移动支付市场规模为742亿,预计在2015年达到7123亿。

1)手机支付客户端
手机支付客户端主要满足用户借助移动互联网通过手机等移动设备完成支付。这种支付方式对于账户行企业而言优势明显,账户型企业积累了庞大的用户规模,培养了用户的在线支付习惯,所以也就便于用户从PC端产品向手机端进行转移。

2)应用内支付
虽然支付宝、中国银联、快钱等支付厂商都在积极进行这种产品的研发和应用推广,但是这种支付业务的发展对整个移动购物市场有较大的依赖性。纵观当前移动应用市场,交易类移动应用还处于发展的初期,在线交易规模比较有限。

3)近场支付
近场支付通过使用NFC、红外、蓝牙等通道进行本地通讯,现场完成支付,能够缓解小额现金交易和各种银行卡、会员卡带来的不便。不过受制于受理终端改造的速度和成本、近场支付硬件产品成本与效益的平衡以及当前用户的使用习惯,近场支付现在仅在少数地区商用推广。

4)手机刷卡器支付
近两年随着以手机刷卡器为典型产品的Square在美国取得巨大成功后,中国的支付企业在开始在移动支付领域进行类似的尝试。目前国内的刷卡器主要分为两种:以拉卡拉、乐刷为代表的个人用户刷卡器和以快钱的快刷产品为代表的企业用户刷卡器。
易观统计了2012年年底中国手机刷卡器应用用户主动下载量对比。我们发现拉卡拉的优势明显,他们占到了总下载量的83.5%。而份额第二的是乐刷,占到了14.6%。其他所有应用共占了1.9%。而据拉卡拉公布的数据显示,自他们在2012年5月推出手机刷卡器以来,客户端累计下载量超过了500万次,硬件销售量超过了200万台。

预付卡

根据易观的调查,截止到2012年8月,中央银行共发放的197家非金融机构支付业务许可证,119家获牌支付企业申请到预付卡发行与受理的牌照,其中全国性预付卡企业10家,其余全部是从事地方性预付卡发行与受理的企业为主。易观的数据表明,2012年中国多用途预付卡的发卡量有望达到1250亿元,同比增长46.2%。

随着第三方支付行业竞争程度的加深,单纯的支付业务由于竞争门槛较低,复制难度较小,所以支付企业的先发优势最多只能维持3-4年的时间。面对这种市场趋势,第三方支付行业一方面应通过加快对新市场和新行业的探索,抢占先机;另一方面也要在创新上面下文章,寻求在支付业务的基础上提供增值服务,搭建竞争壁垒。