银行卡遭境外盗刷16万 报警后银行仍将钱划走

近日,上海的陈先生遇见了怪事,人在国内,卡在身边,却收到了银行卡境外消费的短信通知。陈先生马上致电银行要求冻结账户。就在打电话的短短四分钟内,银行卡共被刷了16万元。
  
16万元不翼而飞,究竟是怎么回事?谁又应该为这件事买单呢?
  
陈先生:我始终都想不明白,案发时卡是在我身边的,我本人一直在上海,所以不太可能出现这张卡被盗走的情况。
  
打电话冻结账户过程中 银行卡被境外盗刷16万
  
几天前,陈先生收到一条招商银行短信通知,说他的卡境外有一笔近2500英镑的消费。因为卡在身边,陈先生想到,可能是被人盗刷了。于是马上致电招商银行,要求冻结账户。
  
陈先生:接进电话时,我说了盗刷的情况,客服人员核查了好多遍信息。电话时,不断有短信震动的声音。我说,肯定是盗刷了,麻烦赶快处理。
  
就在与招行客服人员电话沟通的四分钟之内,他收到了四笔消费记录,加上之前的第一笔,共被刷去了16万元人民币。16万不翼而飞,难道是因为密码被盗?陈先生说,境外消费不需要密码。
  
陈先生:在境外,必须我本人的签字签名才能刷卡。
  
记者:这张卡不需要密码吗?
  
陈先生:万事达服务是不需要密码的。
  
记者:只要签名?
  
陈先生:对。
  
消费者报警、证明卡在身边 招行仍把钱划走
  
为了搞清楚事情的真相,陈先生又打电话给招商银行,得知这五笔消费是在英国一家二手车销售店发生的。商家先暂时冻结了16万,稍后再向银行清算。
  
发现钱还没有完成清算,陈先生看到了一丝希望。陈先生马上到附近超市刷卡证明卡在身边,又报警证明自己在上海。他向招行提交了相关证明,希望招行能够暂缓清算,等待事情查明。但是,招行的态度却让他很失望。
  
陈先生:招行说,英国那边要请款的话,还是要支付给英国的商户。那我觉得,这如何保障我的利益呢?!
  
最后,招行还是把钱划给了商户。陈先生说,招行目前只承诺将调查此事。
  
招商银行:我问后面还有什么?招行说向商户追讨。我问商户不给怎么办?他说,上海分行会看后续怎么办。反正始终是给我一个模糊的态度,从来不正面回答我谁来负责这个事情。
  
客户被盗刷,招行该怎么处理?对此,记者致电招行客服,客服明确地说,客户刷卡无法阻止,出现问题,只能追讨。
  
客服:我们默认它是在征得了你的同意的情况下刷的卡片,所以我们银行没有办法单方面阻止商户跟我们结算。你打电话,我们可以协助你做调查,但您也可以跟商户联系,请他们退款。
  
各大银行暂无“卡被盗刷”相关规定
  
其实,跟陈先生有一样疑问的人也不少。随着信用卡的发展和境外消费的增多,“莫名被盗刷”的案例常见报端。究竟谁该为莫名丢失的16万买单?
  
记者查询各大银行的信用卡章程发现,关于“卡丢失或被盗的情况下,如何归责”描述很详细,但没有“卡被盗刷”的相关规定。
  
一名银行业内人士告诉记者,信用卡被盗刷的主要原因是个人信息的泄露,只要被窃取了磁条上的信息,就可以制造出伪卡,存在被盗刷的可能性。招商银行信用卡章程规定,持卡人凭卡在境外带有维萨、万事达卡、JCB、美国运通受理标识的特约商户消费时只须在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名。持有银联卡的客户只要不预先与发卡行约定,也无需输入消费密码。
  
不需要密码的确也增加了被盗刷的风险。但是,只要能够证明不是本人授权的消费,银行应该负责。
  
专家:银行有责任为客户规避风险
  
银行应该第一时间向客户发出警报吗?陈先生表示,他常年到国外出差,国外的银行都是如此做的。
  
陈先生:遇到过类似的情况,刷卡之前出现特别大金额,跟原来消费金额不符,他会第一时间致电,问这是不是本人刷的卡。确认以后,才同意支付这笔钱的。
  
对此,中国社会科学院金融研究所金融发展室主任易宪容表示,银行有责任为客户规避风险,如果没有做到,应该负全部责任。
  
易宪容:银行应该负责,这不是消费者的责任,比如我在香港买机票,因为银行要有身份认定,报错一点点,银行系统就自动关闭了。