国内主流银行网银业务手续费安全性大比拼

自从1999年9月招商银行全国首家推出网银以来,十年间已有88家国内银行开设了这项业务,每十个中国人中就有一个在使用网银——据易观国际的数据,截至2009年第2季度,约有1.72亿人注册了各自的网银。

在中国,每一天通过网银进行的交易,相当于全国的沃尔玛整整一年交易额的50倍。

你是否知道,各家网银之间的资费可能相差50倍?除了安全保障程度高低有别,它们之间的功能也有差别,有的能买基金,有的甚至能交团费。

哪一家网银最便宜?哪一家最安全?哪一家功能最强大?南方周末记者对5家国有商业银行和12家股份制商业银行的网银业务进行了比较。

功能榜

网上银行几乎涵盖了所有的银行服务,更重要的是,它不受时间、空间限制,能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。

网上银行的主要功能有以下五种:

第一,账户查询,对个人名下账户集中管理,可查看本人账户余额、明细、总资产、总负债等。

第二,转账支付,转账汇款、各种缴费、信用卡还款、银证转账、网上支付、信用卡还款等。

第三,投资理财,包括基金投资、理财产品投资、外汇买卖、纸黄金交易、储蓄理财、国债管理等投资理财功能。

第四,客户服务,开通个人账户余额变动短信通知、挂失、交易密码修改等。

第五类,自助贷款服务,只要帐户中有足够的抵押资金,可以实现消费品贷款、自助质押贷款等。

下表是各网银的主要功能。

银行名称 账户查询 转账支付 投资理财 客户服务 自助质押贷款
平安银行 基金(限高级用户) 普通用户部分功能受限 限高级客户
民生银行 国债,基金,外汇,保险
兴业银行 国债,基金,黄金,外汇,第三方存管
光大银行 国债,基金,外汇,理财产品,第三方存管
中信银行 国债,基金,外汇,理财产品,第三方存管
交通银行 国债,基金,外汇,期货,理财产品
华夏银行 基金,黄金,外汇,第三方存管(证书版/签约版用户)
浦东发展 外汇,基金,股票,
建设银行 外汇,债券,基金,黄金,理财产品,保险,存管
招商银行 国债,外汇,股票,基金,财务分析
工商银行 国债,外汇,基金,股票,黄金,理财产品,第三方存管,保险
中国银行 国债,外汇,黄金,基金,第三方存管,B股银证转帐(分查询版和理财版)
农业银行 国债,外汇,期货,基金,第三方存管
广东发展银行 外汇买卖、外币债券投资、B股交易等
恒丰银行 动态密码用户部分功能受限
浙商银行 基金
渤海银行

注:划“√”者为已开通该项服务

安全榜

中国金融认证中心副总经理曹小青介绍,网上银行的信息安全主要是指确保用户身份真实、交易私有性及完整性、抗抵赖性四个方面,涉及到银行服务器、互 联网、客户端三个域。银行服务器本身相对安全措施完备,很难被攻破,所以很多黑客通过互联网对客户端展开攻击。与网上银行类似的网址、匿名邮件、木马病 毒、网站浏览过程中忽然跳出的链接页面,都是他们布下的陷阱。

网银客户可以在银行选择手机动态密码、数字证书、电子签名、多重加密、防伪信息认证、附加码、密码控件的组合,甚至免费杀毒软件等多种措施来保证自 己的网银安全。USB-Key是将数字证书直接预装在特定USB中,可随身携带,银行收取20-80元不等的费用,是目前安全级别最高的网银产品。

此外,第三方认证(个人用户所使用的电子签名安全认证由第三方机构而非银行来提供)也被很多银行所采用。在银行与用户的网络银行业务纠纷中,第三方机构将承担关键性举证义务。

下表为各银行所采取的安全措施。

银行名称 动态密码 数字证书 USB Key 第三方认证 其他
平安银行 SSL128位网页传输加密;安全控键和软键盘两种密码输入方式
民生银行 钓鱼网站主动监测服务;
兴业银行 网银交易短信保护;SSL128位高加密;密码锁定保护;超时自动退出
光大银行 防伪站信息认证;附加码;键盘控件;限额控制;错误次数控制
中信银行 密码控件;网银操作短信提醒等
交通银行
华夏银行
浦东发展
建设银行 短信服务;双密码控制
招商银行 扩展验证 SSL (EV SSL)证书
工商银行 短信服务;预留信息验证
中国银行 短信服务,预留“欢迎信息”辨别假网站,
登入记录监控异常情况,关键信息屏蔽保障账户安全
农业银行 PKI公钥体系结构,128位SSL安全通信协议,图形码,动态密码键盘
广东发展银行 EV SSL服务器证书验证,
SSL128-bit安全加密技术,短信服务
恒丰银行
浙商银行 双密码控制,业务多级授权模型,短信服务
渤海银行 双密码保护,加密系统

注:划“√”者为已开通该项服务

各网上银行汇款收费标准
银行名称 同城本行汇款 同城他行汇款 异地本行汇款 异地他行汇款
平安银行 免费 免费 免费 免费
民生银行 免费 手续费0.5元,1万元(含)以下,4元;1-10万元(含),8元; 10万-50万元(含),12元;50万元-100万元(含),16元;100万元以上,交易金额的0.0016%,最高160元
2元/笔 交易金额的0.1%,最低1元,最高50元
兴业银行 免费 非实时转账免费。实时跨行转账:5千元(含)以下收费2元,5千-5万元(含)收费3元,5-10万元(含)收费5元,10万元以上收费8元。 免费 非实时转账手手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100万元以上0.002%,最高200元。
实时跨行转账:交易金额的0.5%,最低5元,最高50元。
光大银行 免费 交易金额的0.5%, 交易金额的0.5% 交易金额的0.5%
最低5元,最高50元。 最低2元,最高20元。从2009年5月1日起三折。 最低5元,最高50元。从2009年5月1日起三折。
另外,银联卡:5000元(含)以下每笔2元,5000元-5万元(含)每笔3元 ,5-10万元(含)每笔5元交易。从2009年5月1日起三折。
中信银行 免费 2元/笔 交易金额的0.2% ,最低1元,最高10 交易金额的0.5% ,最低1元,最高25
交通银行 免费 交易金额的0.2% ,最低2元,最高20元 交易金额的0.15% ,最低1元,最高50元 交易金额的0.7% ,最低2元,最高50元
华夏银行 免费 交易金额的1%,最低1元,最高50元(2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元) 交易金额的0.1%,最低1元,最高10元(2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元) 交易金额的1%,最低1元,最高50元(2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元)
浦东发展 免费 交易金额的0.2%,最低2元,最高10元。(2009年8月1日-10月31日优惠:交易金额的0.1%,最低2元,最高5元) 交易金额的0.2%,最低2元,最高30元( 交易金额的0.8%,最低2元,最高40元。(2009年8月1日-10月31日优惠:交易金额的0.5%,最低2元,最高25元)
2009年8月1日-10月31日优惠:交易金额的0.1%,最低2元,最高15元)
建设银行 免费 交易金额的0.5%,最低1元,最高25元 交易金额的0.5%,最低1元,最高25元 交易金额的0.5%,最低1元,最高25元
招商银行 免费 2元/笔 交易金额的2‰,最低5元,最高50元 交易金额的1%,最低10元,最高50元
工商银行 免费 交易金额的0.9%,最低1.8元,最高45元 交易金额0.9%,最低1.8元,最高45元 交易金额0.9%,最低1.8元,最高45元
中国银行 免费(省内) 手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100万元以上0.002%,最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折) 手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100万元以上按0.002%收费,最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折)
交易金额的0.06%,最低1元,最高12元
农业银行 1元/笔 5000元以下(含):2元/笔;5000元-5万元(含):3元/笔;5万元-10万元(含):5元/笔;10万元以上:8元/笔 交易金额的0.4%,最低1元,最高20元 交易金额的0.5% 最低1元,最高35元
广东发展银行 暂不收取 交易金额的0.2%,最低1元,最高30元(优惠:交易金额的0.01%,最低1元,最高3元) 交易金额的0.05%,最低1元,最高20元 (优惠:交易金额的0.01%,最低1元,最高5元) 交易金额的0.2%,最低1元,最高30元 (优惠:交易金额的0.01%,最低1元,最高8元)
恒丰银行 免费 手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100-1000万元,按0.002%收费,1000万以上,200元。 免费 手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100-1000万元,按0.002%收费,1000万以上,200元。
浙商银行 免费 小于5万元(含) 1元/笔, 大于5万元,交易金额的0.01%,最低1元,最高10元 免费 小于5万元(含) 1元/笔, 大于5万元,交易金额的0.01%,最低1元,最高10元
渤海银行 免费 1元/笔,加急5元/笔 免费 1元/笔,加急5元/笔