工、农、中、建四大行网银收费比较

随着工行调整23项个人业务的收费标准,银行收费再次触动了人们敏感的神经。在工行此次出台调整项目中,20项标准为上调,平均涨幅超过100%,涉及异地汇款、ATM异地存取款和信用卡资信证明等项目。其他商业银行会不会跟进?个人金融交易会不会随着银行收费的提高受到影响?

以往大家对银行收取少量的服务费不太在意,然而细观工行调整后的收费项目,真是不可小看这笔费用。比如异地取款,取1万元,按照1%的手续费率,就要付100元手续费,比原来多付50元,上涨100%;再比如原来开一张存款证明20元,调价后需要50元,一般来说存款证明都是需要原件(比如孩子出国读书),至少开5张以上,按开5张存款证明,这笔费用算下来就是250元,比原来多交150元,增长了150%。

有没有更省钱、安全也有保证的金融交易平台供广大消费者使用呢?答案是肯定的,那就是网上银行。网上银行的交易产品也越来越丰富,各大银行在网银安全认证方面也颇下功夫,纷纷推出USB-key模式的网银证书,从而保证网银交易的安全可靠性。

网银业务同样有服务费用,相比柜面业务而言,相对较低。网银交易不受时间地域上的限制。以前许多需要跑银行网点的业务如转账、汇款、贷记卡还款及缴纳各种费用等,现在都可以通过网上银行、坐在家中自助办理。

交易费用细盘算

纵观各家银行网银的收费标准,也是高低不齐。面对令人眼花缭乱的收费项目,人们一下子难以作出判断。笔者大概梳理一下工行、农行、中行、建行这4大银行的网银交易收费项目和标准,通过比较分析,供读者选择,详见下表。

表:工、农、中、建4大行网银证书费用及交易限制比较

工行 农行 中行 建行
年服务费 12元(目前暂不收) 12元(目前暂不收) 免收 免收
网银证书工本费及交易限额 U盾:60元,终身使用,每5年免费更新一次;交易金额无限制
动态口令卡:2元,使用频次1000次,更换费用2元,单笔限额500元,单日限额1000元
K宝:50元,终身使用,每5年免费更新一次;交易金额无限制
动态口令卡:2元,有效期2年,更换费用2元,单笔限额1000元,单日限额3000元
动态口令牌:免费,有效期3年,更新费用60元,单笔限额200万元,单日限额500万元 网银盾:60元,有效期5年,免费更新,本行内交易单笔限额20万元,单日限额50万元;跨行交易单笔限额5万,单日限额50万元
动态口令卡:免费,使用频次29次,更新费用:2~5元,交易限额同网银盾

网银交易费用

本行本地转账手续费 免费 1元/笔 免费 免费
本行异地转账手续费 交易金额的0.9%,最低1.8元,最高45元 交易金额的0.4%,最低1元,最高20元 交易金额的0.6‰,最低1元,最高12元 交易金额的0.25%,最低2元,最高25元
本地跨行转账 交易金额的0.9%,最低1.8元,最高45元 2元/笔(交易金额5000元以下)
3元/笔(交易金额5000~5万元)
4元/笔(交易金额5万~10万元)
5元/笔(交易金额10万元以上)
0.5元手续费+电子汇划费5元(1万元以下)
0.5元手续费+电子汇划费10元(1万~10万元)
0.5元手续费+电子汇划费15元(10万~50万元)
0.5元手续费+电子汇划费20元(50万~100万元)
0.5元手续费+汇划金额的0.02‰,最高不超过200元(100万元以上)
转账金额的0.5%,最低2元,最高25元
异地跨行转账手续费 交易金额的0.9%,最低1.8,最高45元 交易金额的0.5%,最低1元,最高35元 同本地跨行转账 转账金额的0.5%,最低2元,最高25元

不同用途巧选择

从上述各家银行的网银费率情况看,呈现出以下几个特点。

网银证书费用差别小

各行的网银证书均为高可靠性、安全性的产品,用户的选择余地很大。从费用上看,由于证书费用多为一次性的,故而差别不大,相比较而言,农行的K宝证书相对便宜,而且免费升级,无交易金额限制。对有些使用频次不多、交易金额也不大的用户而言,可选择使用动态口令卡,相对便宜,更换的成本也很低。需要注意的是各家银行的动态口令卡的交易金额限制是不同的,用户使用的时候要根据自己的需要选择办理。

交易费用各有千秋

关于手续费,有的是下限低、有的上限低、有的按照交易金额比例收取、有的按照金额大小分级收取。现针对上面几种资金转账方案提出具体建议。

本行本地转账交易 除了农行每笔1元外,其他几家银行均免费,故选哪一家网银都一样,即使采用农行网银,毕竟手续费很低,也是能够接受的。

本行异地转账交易 本行异地转账中行网银费率最低,如转账2000元,在中行网银办理,交易费率0.6‰,手续费只需1.2元;而工行网银转账,手续费需18元,用农行网银手续费8元,建行网银手续费需5元。也就是说此类网银交易手续费中行最低,工行最高。有孩子在外地读书的家长,每个月都要给孩子的借记卡上打钱,就比较适合办理中行的账户,开通网银业务,通过这种本行异地转账交易,能节省不少费用。

同城跨行转账交易 这类交易很普遍,比如夫妻双方工资卡一方在建行开户,一方在农行开户,为了把资金归并集中使用,势必需要将某个账户的资金转到另一个账户上,网银跨行转账是最佳选择。经比较,农行最合算。农行网银同城跨行转账交易是按金额大小分4个档次,按档、论笔收费,如办理从农行转账5000元到招商银行,农行网银手续费3元;而在工行,按照0.9%费率,手续费需45元;中行手续费5.5元;建行25元。相比之下农行网银的优势比较明显。

异地跨行转账交易 如果交易金额在5000元以下,按照收费比率,农行、建行都是0.5%,工行0.9%,当然是农行或建行较低,比较划算。每家银行有最高限价,分别为:建行25元、农行35元、工行45元。比如建行的交易费率0.5%,乘以5000元就是25元,也就是说在建行做5000元以上的异地跨行转账交易,要收取最高25元的手续费,同理,在农行做7000元以上的异地跨行转账交易,收取35元手续费,工行达到5000元的交易金额也要收取最高限价45远的手续费。而中行是按0.5元手续费+电子汇划费5元(1万以下)收取,交易费用是5.5元,所以对于5000元以上的异地跨行交易,中行收费最低。

另外,各家银行网银都有最低收费标准。在工行、农行,只要交易金额大于200元,就达到最低收费标准;而建行是交易金额达到400元,才达到最低收费标准,中行是1万元以下的交易都是执行最低标准即5.5元。凡是达不到最低收费标准的,仍按照最低收费标准收取。在使用网银时注意这个最低标准,太少的金额就不必做网银了,通过其他的交易方式完成,以节省开支。